老师好，老师看看我这么算难道不可以吗？

加菲猫老师 解答

2023-04-03 12:49

同学，你好
首先 你计算的当期没有还款额=本金/年金现值系数
300000/（P/A,3%,10)=35169.16 这个是正确的。
后面发了年终奖后
假设还款后每期还款额为X元
35169.16*（P/A,3%,4)+60000*（P/F,3%,4）+A2*(P/A,3%,6)*(P/F,3,4)得出 A2=24092.73元

加菲猫老师 解答

2023-04-03 12:57

同学，你好，老师画了张折现草图，便于你理解。

everybody 追问

2023-04-03 18:04

我知道你说的这个思路，老师您可能没有明白我的意思，我的意思是：站在2016年1月1日这个时点，我把未来几年该付的年金折现，再加上今天需要付的，这是我在这个时点上一共欠这么多，然后我减去60000，剩下的钱才是我未来欠的钱，然后用这个结果看未来6期，每期需要换多少钱。这是我的思路，这个思路不可以吗？

加菲猫老师 解答

2023-04-03 18:43

同学，你好 银行借款的实际年利率=（1+6%/2）2-1=6.09%当前每期还款额=300000/（P/A，3%，10）=35169.16（元）对吧
先把你已经还款的现值算出来=35169.16x（P/A，3%，4）=35169.16x3.7171=130727.28（元）
然后要算剩余未归还的贷款本金现值=300000-130727.28-60000（P/F，3%，4）=115962.72（元）
假设还款后每期还款额为X元，则：Xx（P/A，3%，6）x（P/F，3%，4）=115962.72 解得：X=24092.73（元）
而你后面按照35169.16本息在算的话那就和前面已经归还的60000元就有冲突了。

加菲猫老师 解答

2023-04-03 18:56

主要是你得折现到2014年1月1日

加菲猫老师 解答

2023-04-03 19:07

你先用原来的本息折现到还款期，然后再减去还款额，在除以未来六期，这样算有点重复算了

everybody 追问

2023-04-03 19:17

老师你可能没有明白我的意思，要不您再仔细看看我上面写的思路？我知道老师你的这种做法，咱们方法的区别是我的时点是2016年1月1日，我等号左边是在2016年1月1日这个时点，把未来欠的钱的现值加上这一天要付的35169.16（题目的第二段括号里有强调），再减去60000，这个得数就是我在2016年1月1日在还完钱之后还欠的钱的现值，我再把这个钱折现到未来各期，看我每一期要付出多少，这个思路不好理解吗？

加菲猫老师 解答

2023-04-03 19:46

同学，你好，我知道你的思路哈，但是忘了有个30万的本金是2014年的现值。
300000=35169. 16X (P/A，3%, 4) +60000X (P/F, 3%, 4) +BX (P/A, 3%, 6) X (P/F,3%, 4)
你要把本息折现计算要等于30万呀，你直接折现到2016年，那这样算就算不到30万了