老师好，我有个商品住房贷款，共计贷款46万，已还期次，20/72，当期还款额7835.84（本金每月固定还6389，利息1446，现在每个月递减利息差不多是30元），年利率5.25%，今天为止，贷款本金余额332222.2元，如果现到邮政贷款30万，把这个房贷款还清，月利3.1%，年利3.8%。请问，怎么选择合算，辛苦给计算过程，谢谢

朱 追问

2022-04-25 19:59

老师，没有看懂你的回复，辛苦您详细说明，谢谢您的帮助，五星好评

陈诗晗老师 解答

2022-04-25 19:59

就是你这里主要就是选看哪一个划算。

陈诗晗老师 解答

2022-04-25 19:59

那你这里给出了月利率和年利率，你直接把那个每一个月的利率这种方案直接来折算一下，它的有效年利率是多少，从那个3.8%比较就行。

朱 追问

2022-04-25 20:03

您说的是3.1的月利和3.8的年率的折算吗？我问的是把旧债还上，再举新债，哪个合算。

陈诗晗老师 解答

2022-04-25 20:06

首先哦，你就债的利率是5.25%，你现在只有3.8%，肯定用心在更划算啊。

朱 追问

2022-04-25 20:11

但是旧债的本金越还越少，每个月少30，一年下来360，

陈诗晗老师 解答

2022-04-25 20:16

你前面是等额本金，后面是等额本息吗。