永明万年青星河尊享2：8款产品横向PK，这个"提领王者"凭什么20年后没对手？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近胡润发布了一份报告，数据挺有意思的：86%的高净值人群考虑配置境外金融产品，其中境外保险以57%的关注度排第一。与此同时，英国2025年预计富豪净流出16500人，而香港以800人净迁入跻身全球前十。

钱在往哪里流动，往往说明了一切。资产要有全球视野，这话不是说说而已。

今天就来聊聊永明万年青星河尊享2，我把它和市面上7款主流产品做了个全方位PK，看看它到底能不能打。

新规后的港险江湖：谁能脱颖而出？

7月1号后，港险美元保单的演示收益上限统一调整为6.5%。不少朋友问我：这是不是意味着收益被锁死了？

其实不是。新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。香港保监局这么做，是为了让大家更理性地看待预期，不被**7%+**的高收益数字所误导。

香港保司的投资运作并不会因此改变多少，资金可以投向全球**100+**国家的股票、债券、不动产等多元资产。配置的核心是分散，这也是港险能持续创造收益的底层逻辑。

所有港险产品演示收益率全部统一，我觉得反而是件好事。统一起跑线之后，产品之间真正的差异点就出现了——谁的提领能力强、谁的功能更实用、谁的保司更靠谱，一目了然。

静态收益PK：前30年稳居前三

先看静态收益，也就是不提领状态下的表现。以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例。

我一起测评了目前市场上比较主流的几款产品：

保单第10年预期收益31.9万美金，第20年预期收益68.2万美金，第30年预期收益139.2万美金。前30年的收益表现能挤进榜单前三，整个保单周期都不拉胯。

说实话，这款产品算一个中规中矩的选手。后期各家产品的收益率都达到**6.5%**后，产品之间的收益差距也就不是很大了。

但如果只看静态收益，你可能会错过它真正的杀手锏。

566提领PK：20年后无对手

重头戏来了。储蓄险买的是什么？是未来确定时间点需要用的钱——孩子的学费、自己的养老金、家庭的应急储备。

产品的演示收益数字很重要。但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

先看566提领：5年缴，第6年开始，每年提领6%的总保费，也就是每年15000美金。

保单前19年，只有宏利的宏挚传承能和它掰掰手腕。第15年的时候，宏挚传承提领后账户余额30.8万美金，星河尊享2是28.3万美金，差距不大。

但20年后呢？永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

保单第40年，账户余额还剩88.7万美金。什么概念？你每年提领1.5万美金，提了35年，一共提走了52.5万美金，账户里还剩88.7万。

鸡蛋不能放一个篮子里。但如果你选对了篮子，鸡蛋会越生越多。

再往后看，保单第60年账户余额254.3万美金，第100年和宏挚传承、盈聚天下、富饶千秋四款产品的账户余额基本持平。

但关键是，中间那几十年的领先优势，实实在在地握在你手里。

567提领PK：高提领同样强势

有朋友问：如果我想提得更多呢？

来看567提领：5年缴，第6年开始，每年提领**7%**的总保费，17500美金。

567提领状态下也是一样很强。每年多提2500美金，账户余额依然能保持增长，长期表现依然领先。

这就是为什么我说它延续着"提领王者"的风范——不管是**6%还是7%**的提领比例，它都能扛得住，而且越往后优势越明显。

这种早提领方案，特别适合规划子女的教育金，或者提前准备自己的退休养老金。从第6年就开始稳定拿钱，现金流的确定性非常高。

功能PK：两大市场独创

除了提领能力，这款产品还有两个市场独有的首创功能，值得单独拿出来说。

第一，归原红利锁定。归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤，而且只增不减。简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

这和终期红利不一样。终期红利是一次性的，中间可能会波动；归原红利是每年派发，派了就是你的，保司不能反悔。

第二，利率锁定。客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

现在国有几大行的定存利率五年期只能达到**1.3%**左右，**3.5%**的锁定利率比银行定存还要香。

市场好的时候能赚得更多，市场不景气的时候也能有**3.5%**的利率来兜个底。进可攻，退可守。

看懂趋势才能抓住机会，这两个功能组合起来，相当于给你的保单加了一道安全锁。

保司PK：财务评级业内标杆

产品预期吹得再厉害，最后都得靠能否实现这个硬实力来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，也是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA。对比友邦、宏利、安盛、保诚，永明的评级基本都是最高档。

更重要的是，万年青系列分红实现率超过100%。这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

合规是底线，兑现才是真本事。

服务PK：全球私人银行级体验

最后说说服务。

永明支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论身处世界哪个角落，都能用当地的货币直接支付。这就相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

还有一点很特别：永明是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

什么意思？不管你选哪个币种，收益都是一样的，不用纠结"选美元还是人民币会不会亏"。这对于有全球配置需求的家庭来说，省心太多了。

对比结论：谁适合选它

8个维度PK下来，星河尊享2给我的感觉就一个字：稳。

• 静态收益不拉胯，前30年能进前三
• 提领能力是真正的杀手锏，20年后没有对手
• 归原红利锁定+利率锁定，进可攻退可守
• 保司超130年历史，财务评级业内标杆，分红实现率超100%
• 全球多币种服务，覆盖17种提领货币

如果你未来几年或几十年内都会有明确的用钱计划，并且希望这笔钱能够安全、灵活地在你需要的时候能提取出来，看重保单的附加功能价值，那永明万年青星河尊享2就真的是一个不错的选择。

与其关注利率下调、天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。产品最终都是为我们服务的嘛。

大贺说点心里话

对比了这么多，核心结论你应该有数了。但怎么买、在哪买、能省多少钱，这里面的信息差可能比产品本身更重要。