友邦盈御、安盛盛利、万通富饶：这3款港险我研究透了，后悔没早买

你好，我是大贺。

45岁那年，我终于下定决心配置了港险。

今年，我收到了第一笔4万美金的被动收入。

打开账户的那一刻，我的第一反应不是开心，而是后悔。

如果30岁就开始规划，现在账户里应该有60多万美金了。每年能领的钱，也不止这个数。

但后悔没用。我能做的，就是把这些年研究的经验分享出来。

今天这篇文章，写给30岁、40岁、50岁三个年龄段的朋友。不管你现在几岁，只要想在50岁实现稳定的被动收入，这篇都值得认真看完。

三个年龄，三款神器，一个目标

先说结论：

30岁选友邦「盈御多元计划3」，40岁选安盛「盛利」，50岁选万通「富饶千秋」。

为什么是这三款？因为不同年龄的人，手里的钱不一样，能等的时间不一样，对收益的期待也不一样。

• 30岁：有20年时间让钱滚雪球，要选增值能力强的
• 40岁：时间只剩10年，要选收益来得快的
• 50岁：几乎没时间等，要选马上能领钱的

友邦是香港常年销冠，前20年收益位列第一梯队；安盛盛利10年静态IRR 4.41%冠绝香港；万通富饶千秋最快第2年就能开始领钱。

这不是我拍脑袋选的，是把市面上主流产品都算了一遍之后的结论。

为什么30岁选友邦盈御？

现在回头看，30岁是最好的起点。

这个年龄段的保单有长达20年的黄金增值期，时间就是最大的武器。

但问题是，30岁的人即使收入不错，存款往往也没那么多，一次性拿出大笔钱有压力。

所以策略是：拉长缴费期，选5年交，每年交5万美金，总共25万美金本金。

友邦盈御多元计划3的前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率也非常优秀。

我给你算一笔账：30岁女性，5年交，每年5万美金。

到第19年，也就是49岁的时候，账户里的钱增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，IRR超过5.6%。

从50岁开始，每年可以领4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

每月2.7万的被动收入，无论在哪个城市生活都够滋润了。

为什么40岁选安盛盛利？

40岁的人一般有一定财富积累了，缴费压力相对小。

但这个年龄段往往上有老下有小，随时可能有用钱的需求。而且只剩10年时间，必须选收益来得快的产品。

安盛盛利是目前最佳选择——10年静态IRR 4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%以上。

方案：40岁，2年交，每年20万美金，总共40万本金。

到第9年，也就是49岁，账户增值到53万美金，是本金的1.3倍。

从50岁开始，每年领4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可以终身领取。

我的真实感受是，40岁开始规划完全来得及，关键是选对产品。

为什么50岁选万通富饶？

50岁的人手里资金一般比较充裕，但几乎没有时间等待增值了。

近在眼前的问题是养老，更看重的是稳定性和确定性。

万通富饶千秋最快第2年就能开始领钱，10年后还可以把账户里的钱全部转换为确定的终身年金。公司分红实现率也位列市场第一梯队。

方案：50岁，2年交，每年30万美金，总共60万本金。

第2年交完保费，51岁就可以开始领钱了，每年领3万美金。

领到59岁，累计领取27万美金，账户还剩47万现金价值。

这时候可以全部或部分转换为定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

注意，一旦转换，领取金额就是固定的，不会因为分红波动。活多久领多久。

非常适合想要快速领取、同时又想安稳养老的朋友。

长期持有的惊人回报

给你们一个忠告：不要只看短期，长期持有的回报才是真正惊人的。

30岁方案：领到55岁，累计领取27万美金，已经把本金全部领回，账户里还剩64万美金，总收益是本金的3.6倍。

一直领到100岁？累计领取229.5万美金，账户里还剩96万美金，这笔钱还可以传承给下一代。

40岁方案：领到59岁，共领40万美金，已经领回本金，账户剩余68万，总收益是本金的2.7倍。

一直领到100岁，累计领取204万，账户里还有301万，收益是本金的12.6倍。

期间如果急用钱，随时可以从账户里支取，非常灵活。剩余的钱还可以传承给下一代——这才是真正的财富规划。

对号入座，即刻行动

早知道就早点开始规划了。

这是我这几年说得最多的一句话。

2025年职场环境你们也看到了——超60%的岗位明确要求35岁以下，40岁以上求职者简历回复率不足20%。

35-39岁的职工，54.1%担心失业，94.8%感受到工作压力。

互联网行业32岁就出现薪资拐点，某大厂35岁以上员工占比不足7%。

虽然部分省份公务员招录年龄放宽到了40岁，但私企的年龄歧视依然严重。

职业收入越来越不稳定，被动收入才是中年人真正的安全感。

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。但有一点是共通的：公司实力和分红实现率是底线。

• 30岁的朋友，你有20年时间，选友邦盈御，让时间帮你滚雪球
• 40岁的朋友，你还有10年，选安盛盛利，抓紧最后的增值窗口
• 50岁的朋友，别等了，选万通富饶，第2年就能开始领钱

我45岁才开始，现在最后悔的就是没有在30岁的时候就行动。

你比我幸运，因为你现在就看到了这篇文章。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深。同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。