周大福「匠心传承2」遇新世界风波？我投了2年的港险，为啥还敢加保？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

这个话题我有发言权——因为2023年我就投保了周大福「匠心传承」系列，去年底还刚加了一笔。

最近新世界发展延期支付永续债利息的消息闹得沸沸扬扬，好几个朋友发微信问我："你买的那个周大福人寿，不会出问题吧？"

说实话，我当初也纠结过。毕竟郑氏家族的企业版图太大了，新世界发展、周大福珠宝、新创建集团……这些公司之间到底是什么关系？一家出事会不会连累其他？

但真金白银投进去之后，我才发现自己当初的担心完全是多余的。今天就把我的研究和体验分享出来，也给正在观望的朋友一个参考。

结论先说： 周大福「匠心传承2」仍然是2025年港险储蓄险的优选，核心靠的是"收益能打+提领灵活"。

这款产品通过财富跃进功能，在收益和灵活性上实现了对竞品的全面超越。下面我用三个理由来展开说。

理由一：财富跃进让收益提前14年达峰

身边朋友都在问我：港险储蓄险那么多，凭什么选周大福？

我的答案很简单——回本快，收益高，而且还能自己选投资策略。

以5万美元×5年缴、总保费25万美元为例，周大福「匠心传承2」预期7年回本，13年保证回本，位列行业回本速度第一梯队。

这是什么概念？市面上大多数储蓄险保证回本要18年甚至25年，而「匠心传承2」13年就能锁定。对于我这种做生意的人来说，资金的确定性太重要了。

但真正让我心动的，是它的财富跃进选项。

行使这个选项后，28年就能达到6.5% IRR，比友邦环宇盈活快2年。换句话说，同样的本金，同样的时间，我能比别人多赚两年的复利。

为什么会有这么大的差距？

用了之后才发现，财富跃进本质上是让你自己选择投资风格：

• 一般情况：固定收入类资产占比25%-50%，股权类资产占比50%-75%
• 财富跃进选项：固定收入类资产占比15%-40%，股权类资产占比60%-85%

简单说就是减少固收、增加权益，用更进取的策略换取更高的长期回报。保证现价少了一点，但终期红利更高，前期回报也更快。

这张表是我整理的10款主流储蓄险对比，可以看到：

• 保证回本最快的是永明星河传承II（10年），「匠心传承2」是13年，属于第一梯队
• 到达6.5% IRR最快的是保诚值守明天（升级后）和周大福「匠心传承2」（财富跃进版），都是28年
• 友邦环宇盈活要30年，宏利宏挚传承要47年

数据不会骗人。如果你追求的是中长期收益最大化，「匠心传承2」+财富跃进选项，目前是市场上最优解之一。

我当初选择行使财富跃进，就是看中了这个"可进可退"的设计。市场好的时候多赚，市场不好的时候也有保底。这种灵活性，是很多竞品不具备的。

理由二：225/567/56789多种提领全覆盖

光收益高还不够，钱能不能灵活用，才是真正考验一款储蓄险的地方。

这个我也有发言权。我买「匠心传承」的初衷，就是给孩子做教育金储备。当时最吸引我的，就是它的提领方案设计。

**周大福「匠心传承2」**支持多种提领方案，几乎覆盖了所有常见的资金需求场景：

225提领方案：10万美元×2年缴，第2年末起每年提取总保费的5%（1万美金），直至期满。

第7年，累计提取6万美金+预期剩余价值，就实现回本了。第21年，累计提取20万美金，达成"双回本"——提取的钱回本了，账户里的钱也回本了。

567提领方案：5万美元×5年缴，第6年末起每年提取总保费的7%（1.75万美金），直至期满。

这个方案也是第7年实现回本，第21年达成"双回本"。

值得一提的是，**周大福「匠心传承2」**是"567提领"的鼻祖。这个设计后来被很多竞品模仿，但原版的表现依然最亮眼。

56789提领机制：这是「匠心传承2」首创的阶梯式提领——第6年末起7%，第30年末起8%，第60年末起9%。

这个设计特别适合养老规划。年轻时提少一点，年纪大了提多一点，完美匹配人生不同阶段的现金流需求。

用来作为孩子的教育金或者家庭中长期储蓄规划，「匠心传承2」真的非常合适。

我自己选的是567方案。孩子现在5岁，等他11岁开始每年提1.75万美金，刚好覆盖初中到大学的教育支出。提完之后账户里还有钱继续增值，将来可以作为他的创业启动资金或者婚嫁金。

这种"一笔钱用两次"的设计，才是真正的财富规划思维。

理由三：分红9年达标+偿付率**266%**双保险

回到开头的问题：新世界发展出了风波，周大福人寿的保单安全吗？

这个问题我研究得很透。答案是：完全隔离，不受影响。

先看公司架构。周大福人寿是周大福控股旗下"新创建集团"的全资子公司，和新世界发展是平行关系，不是上下级关系。

从这张图可以清楚看到：郑氏家族通过CTFE（周大福企业）控股多家公司，新世界发展和新创建是两条独立的业务线。周大福人寿挂在新创建下面，和新世界发展的债务没有任何关联。

再看硬实力数据。

根据最新偿二代RBC"风险为本资本制度"项下，周大福人寿2024财年偿付充足率仍达266%。香港保监局的最低要求是150%，周大福人寿超出了近一倍。

这意味着什么？即使发生极端情况，周大福人寿也有充足的资本储备来履行所有保单责任。

更让我放心的是分红表现。旗下三大皇牌产品系列自推出以来连续九年实现达标，2024年的分红实现率全线达到**100%**或以上。

不论是周年红利、复归红利还是终期红利，全都实现**100%**以上分红。这个成绩在香港市场上属于妥妥的第一梯队。

「匠心·传承」2023年生效保单推出一年，于第一个保单周年日的分红实现率也达到了100%。我自己的保单就是那一批，亲眼看到分红到账的感觉，确实踏实。

周大福人寿的"独立性+硬实力"，直接给客户吃下定心丸。

说个题外话。2025年居民储蓄规模已经突破145万亿，五年期定存利率降到了1.55%，货币基金收益率跌破2%。但大家还是在拼命存钱——这说明什么？说明大家对确定性收益的渴求太强烈了。

胡润研究院的数据显示，**19%**的高净值人群计划减少投资性房产，**47%**计划增加保险配置。黄金和保险成了增配首选。

在这个大背景下，「匠心传承2」的保证回本+稳健分红，正好契合了市场需求。

限时优惠：三重叠加，9月30日截止

最后说说优惠。这也是我决定加保的直接原因——优惠力度堪称年度最大，还可叠加生效。

优惠时间：即日起持续至9月30日。

第一重：首两年阶梯式保费折扣

首两年总保费折扣最高可达24%，而且是首年即享、次年叠加的阶梯式折扣。

以年缴保费10万美元为例：

• 首年享8%折扣，实缴92,000美元
• 第二年享14%折扣，实缴86,000美元
• 两年叠加折扣率达22%

这个设计比之前的优惠更合理——以前是第二年才享受折扣，现在首年就能省钱，资金占用成本大大降低。

第二重：特选客户额外**4%**折扣

如果你是周大福人寿的老客户（截至2025年6月30日持有保单，且在2025年1月1日至2026年12月31日期间完成保费缴付年期），投保「匠心传承2尊尚版」5年期，还可以享受第二年实缴保费额外**4%**折扣。

这个优惠是专门回馈老客户的，和首两年折扣可以叠加。

第三重：周大福珠宝礼品卡

投保「匠心传承2尊尚版」5年期，首年年度化保费50,000-100,000港元可获1,000港元周大福珠宝礼品卡；首年年度化保费>=100,000港元可获2,000港元周大福珠宝礼品卡。

以5年保费缴付年期、年缴100,000港币为例，三重优惠叠加，最高总优惠高达18,000港币。

这个力度，我做了9年港险，真的很少见。

投保申请书递交日期是2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期是2025年11月28日。想上车的朋友，时间真的不多了。

大贺说点心里话

说了这么多数据和优惠，其实最重要的一点我还没说——怎么买才能把优惠吃透、把坑避开。

很多人不知道的是，同样一款产品，通过不同渠道投保，成本可能差出一大截。