安盛盛利2：买过5款港险后，我终于找到"提领天花板"了

你好，我是大贺。

最近理财市场不太平。2025年2月以来，银行理财产品净值大幅回撤，开放式固收类产品近1月年化收益率均值降到了2.27%，环比降了60多个基点。

不少朋友问我：港险宣传的收益那么好看，真的能兑现吗？

说实话，这个问题我太有发言权了。作为买过多款港险的老客户，我自己买过才敢推荐。今天就用亲身经历，聊聊港险储蓄险的"王座之争"。

储蓄险市场的王座之争

港险圈一直有个说法：永明万年青是现金流规划的"王者"。

但2024年底，安盛盛利2横空出世，直接让老王者让出了宝座。

它在现金流规划领域的强大实力，确实让之前的市场王者"永明万年青"不得不让位。到底凭什么？我花了两周时间，把市面上主流产品扒了个遍，今天就用数据说话。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最核心的收益表现。

以5年缴费为例，盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年达到6.50%。这个数字在市场上是第一梯队。

从表格能看出，盛利2的总回本期是7年，跟友邦、周大福持平。

但关键在后程发力。保单第30年达到6.5%的IRR，而宏利要到第46年，永明要第44年。

当年踩过的坑告诉你：买储蓄险别只看前几年的数字，收益表现堪称"长跑健将"才是真本事。盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个，但却是综合表现最均衡的。

提领对比：557 vs 566

这才是盛利2封王的核心——市场独一无二的"557"提领规则。

什么意思？5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取**7%**的本金（总保费）。

举个真实例子：35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）。从40岁开始，每年可提取1.75万美元，折合人民币约12万/年。

市场上其他产品大多仅支持"566"（第6年起年领6%）或更保守的方案。盛利2的"557"方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。

实际拿到手的才算数。早一年开始提、多1个点的比例，30年下来差距巨大。

红利结构对比：为何能越提越多

很多人担心：提这么多，保单会不会"提空"了？

这就要说到盛利2的红利结构设计了。

持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到6.5%的顶峰。秘密在于：保单第10年保额增值红利占所有红利的比值是23.7%，保单第20年占比19.5%。

保额增值红利每年派发后就落袋为安，可以随时提取而不影响后续增值。这个占比在市场上都是很难得的，真正做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

分红实现率对比：谁更靠谱？

产品好不好，时间会说话。分红实现率才是硬道理。

安盛超过90%的数据实现率在90%以上，80%及以上实现率的数据占比高达九成。整体分红实现率平均数为95.30%，8年以上保单分红实现率为88.12%。

对比银行理财产品净值大幅波动、业绩基准频繁下调，安盛的整体表现非常稳健，分红达标率非常高，波动相对较小。

功能对比：创新设计加分项

除了硬核收益，盛利2还有两个独家功能：

✅ 双重货币户口这是安盛独有的市场创新。可在主货币户口外再开设"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币，两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

✅ 身故保障加强选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%，而市场普遍身故保障水平为101%-105%。提供了远超市场普遍水平的保障杠杆，给予家人更多关怀。

劣势对比：客观看待不足

当然，没有完美的产品。盛利2也有两个短板必须说清楚：

⚠️ 保证回本较慢5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果——想要更高的现金流提取能力，就得接受保证部分回本慢一些。

⚠️ 红利只能锁不能解只支持红利锁定，不支持解锁。一旦锁定就无法重新投入，灵活性打了折扣。不过对于不想频繁操作的人来说，影响不大。

对比结论：综合实力封王

扒完这么多数据，结论很清晰：

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

如果你正在找一款"活水长流"的现金流规划方案，盛利2值得认真研究。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。