周大福匠心传承2：被吹爆的"财富跃进"功能，我劝你冷静

你好，我是大贺。

最近咨询周大福匠心传承2的朋友特别多，问得最多的一个问题就是：这个"财富跃进"功能到底值不值得开？

说实话，我见过太多这样的案例——被一个听起来很炫的功能吸引，结果买完才发现根本不适合自己。

今天我就来拆解一下这款产品，看看财富跃进到底是真香还是鸡肋。

先说结论：财富跃进版在第28年就能达到6.5%限高，比原版的42年整整提前了15年。听起来很猛对吧？

但这背后有个代价，很多人没告诉你。

2年交收益实测：回本快，但限高时间一般

我以0岁男孩、年交5万美元、交2年为例来测算。

先看回本时间，匠心传承2第5年即可回本，在2年交产品中排前三。虽然比中银月悦出息、忠意启航创富慢一点，但已经快过永明、富卫、万通这些主流产品了。

对于中产家庭来说，回本快意味着资金的灵活性更高，万一有急用不至于亏本出来。

再看达到限高的时间。原版匠心传承2要到第49年才能达到6.5%限高。

说实话，这个表现放在限高政策出来之前还算不错。但放在现在各产品疯狂卷前置收益的环境下，就显得有些一般了。

不过别急，开启财富跃进后，达到限高时间提前至第34年，比永明万年青星河尊享II的35年还早1年。这确实提高了匠心传承2的市场竞争力。

5年交收益实测：财富跃进提前15年达限高

换成5年交方案，以0岁男孩、年交5万美元、交5年为例。

回本时间是第7年，虽不是最早，但也排在前列。

重点来了——财富跃进版在第28年就达到6.5%限高，只比安达传承首创V-丰成的27年晚1年。

而原版要到第42年才能达到限高。

提前15年达到限高，这个数据确实很惊人。

从整体收益来看，财富跃进版在第28年达到限高后就开始领跑全场，42年之后两个版本收益趋同。

提领能力测试：225和567双场景验证

光看收益不够，还得看提领。毕竟钱存进去是为了将来能用的。

225场景（2年交，第2年起每年提取总保费5%）：

这个提领条件比较苛刻，满足的产品不多。匠心传承2的账户余额仅次于永明万年青星河尊享II，略高于万通富饶千秋。

但差距有点大——第70年时与星河尊享II相差101万美元。在提领方面，星河尊享II的优势确实更强悍。

567场景（5年交，第6年起每年提取总保费7%）：

前20年宏利宏挚传承账户余额更高，20年到70年匠心传承2排全场第二，仅次于星河尊享II。

70年之后差距就很小了，第80年相差3348美元，第100年也才相差13951美元，可以忽略不计。

总的来说，匠心传承2的提领能力很不错，提领密码多样，账户余额可观，能满足不同群体的提领需求。

保单功能：财富跃进与调配选项详解

常规功能该有的都有：货币转换、保单拆分、保费假期、无限次更改受保人、身故赔偿。

最亮眼的功能当属财富跃进选项和财富增值调配选项。

财富跃进选项在保单第10个周年日可行使，最多行使一次。行使后，财富增值调配选项会重新设定为"增进"模式。

财富增值调配选项支持三种模式相互转换：

• 增进模式：复归红利+终期分红现金价值100%，稳健资产户口0%
• 均衡模式：复归红利+终期分红现金价值60%，稳健资产户口40%
• 保守模式：复归红利+终期分红现金价值20%，稳健资产户口80%

你可以根据自身经济状况、投资偏好及现实需要，自由转换红利价值和稳健账户的分配比例。

风险提示：财富跃进背后的投资策略变化

说完好的，该说说代价了。

开启财富跃进后，投资策略会发生明显变化：

• 固定收入资产占比：由25%~50% 降至 15%~40%
• 股权类资产占比：由50%~70% 升至 60%~85%

简单说，就是通过减少固收资产占比、增加股权类资产占比来拉高收益。

收益的提高，也伴随着风险的增加，产品收益的不稳定性同样提高了。

中产最怕的就是阶层滑落。如果你买保险是为了求稳，那这个功能可能反而背离了你的初衷。

总结：长线好产品，但财富跃进需慎用

经历调整后的匠心传承2并没有显现颓势，不论是静态收益、动态提领还是保单功能都有自己的亮点。不使用财富跃进功能，本身也是一款很不错的长线产品。

但仔细看下来，即便用了财富跃进，实际收益并没有提升很多，依旧打不过市场上的一些产品。毕竟达到限高后产品收益相同，并没有什么差异。

这时它还增加了产品的波动以及不确定性，有点背离了我们选购保险的初衷。这么看来，财富跃进功能还是有点鸡肋的。

现在中国居民家庭资产配置正在进入多元化时期，房产占比从近七成显著下降，越来越多人开始关注境外美元资产配置。港险作为分散配置的选项之一，确实有它的价值。

但别把鸡蛋放一个篮子。匠心传承2适合持有保单年限长、追求高收益、能承担风险的人。

如果你追求稳健，原版方案可能更适合你；如果你风险承受能力强，再考虑财富跃进版。

这个阶段最重要的是稳。钱要放对地方，选对产品。

如果你真的看中了这款产品，对于是否使用财富跃进选项，还是需要慎重考虑。

大贺说点心里话

产品测评只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。