2026港险榜单揭秘：盛利2/环宇盈活上榜，分红最低52%这些坑千万别踩

你好，我是大贺。

2025年1月1日，延迟退休政策正式实施了。男职工要干到63岁，女职工要到55或58岁。我身边好多朋友都在焦虑：本来指望60岁退休领养老金，现在还要多干几年，领的时间还短了。

我也是从焦虑走过来的。作为80后宝妈，我提前10年就开始规划养老了。为什么？因为算一笔账你就明白了——中国养老金替代率只有45%，低于**55%**的国际警戒线。靠社保养老，真的远远不够。

所以今天这篇文章，我想跟你聊聊港险储蓄险。不是让你冲动消费，而是帮你避开那些分红不兑现的坑，找到真正靠谱的产品。

买港险最怕什么？分红不兑现

很多人对港险有顾虑，最担心的就是一件事：分红能不能兑现？

这个担心太正常了。我踩过的坑你别踩——有些保司的分红实现率波动大得吓人。比如中银人寿，周年红利实现率最低只有52%，最高102%，上下差了一倍。

这意味着什么？你本来计划每年提**6%**的收益，结果分红只达成一半。硬提的话，就是在透支保单的未来。

所以选港险，第一步不是看收益多高，而是看这家公司分红靠不靠谱。

哪些公司分红最靠谱？

我整理了一份香港保司分红实现率排行，给你划个重点：

第一梯队：中国人寿，分红实现率稳居前列，波动小，确定性高。

第二梯队：安盛、永明，表现都不错，历史数据可查，值得信赖。

趁早规划不吃亏，选对公司是第一步。

巨无霸公司：安盛的底气

说到安盛，很多人可能不太熟悉。但放眼全球，这是妥妥的巨无霸。

几个数据你感受一下：

• 1817年成立，206年历史
• 业务遍及全球51个国家
• 服务9300万名客户
• 管理资产超过76000亿港元
• 福布斯全球2000强排名第48位

不管从香港还是全世界的角度来看，安盛综合实力最强。这样的公司，分红兑现能力自然有保障。

市场份额说明一切

光看历史不够，还得看现在的市场表现。

2025年上半年香港非银保险市场数据出来了：

• 友邦：111亿元标准保费，**11.2%**市场份额，稳居第一
• 保诚：82亿，8.3%
• 国寿：78亿，7.9%
• 宏利：77亿，7.8%

友邦公司实力和分红实现率都是香港最好的，选它完全不会出错。

中国人寿也值得关注——央企国家队保司出海的代表，在港经营40多年，市场占有率排前三。

高收益榜：这三款收益最能打

信任基础打好了，咱们来看产品。

第一名：安盛盛利2不管是保单10年、20年还是30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表现非常好。

第二名：友邦环宇盈活收益仅次于安盛盛利2，每个阶段表现都比较均衡，没有明显短板。趸交情况下前期收益更突出，是个加分项。

第三名：中国人寿傲珑盛世收益表现跟前两个顶流差距不大，是中资保司里最好的。分红实现率稳居第一梯队，历史数据可参考。

养老这事等不起，选对产品很关键。

细分需求：保底、提领、养老怎么选

不同需求，推荐不同产品：

短期储蓄求稳

立桥智选储蓄保是最佳选择。优惠后保费93万，第5年保证IRR达4.57%。但短期储蓄受汇率影响大，如果你看好人民币而非美元，谨慎考虑。

长期储蓄求保底

太平洋人寿世代鑫享，长期保证到手复利高达2%，比内地产品都高一大截。

养老规划

如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

它有12种年金领取方式：抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领……不是花架子，每一种都很实用。前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换到养老模式，灵活性无敌。

人民币保单：中资vs外资怎么选

如果你看好人民币，大概率首选中资保司。

傲珑盛世是中资保司人民币保单里，从收益、提取、公司、分红实现率来看最好的一款。而且它的人民币保单收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2这样的顶流差。三款产品40年及以上IRR均稳定在**6.50%**左右。

但如果你需要提领，安盛盛利2和永明星河尊享2比傲珑盛世表现要更好，功能上也更丰富一点。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道保费差距能有10万以上。