安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"传承神器"，有3个硬伤必须先说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过50多个高净值家庭的财富传承规划。

最近安盛推了一款新产品「安盛尊尚盈家2」，朋友圈刷屏，说5年保证回本，首日现金价值81%。我第一反应是：还有这种好事？

研究完之后，我想先泼盆冷水——这款产品有3个硬伤，不是所有人都适合。

先泼冷水：这款产品的三个硬伤

• 第一，门槛高：起投15万美元，只支持一次性交清，换算成人民币就是**100万+**一次性拿出来。这不是普通中产能轻松够到的门槛。
• 第二，货币功能缺失：只支持美元、人民币、港元投保，没有多元货币转换功能。想在英镑、日元之间灵活切换？抱歉，做不到。
• 第三，只有终期红利，没有复归红利：早期想提取的话，会影响保单长期的复利增值。财富传承不是买个保险那么简单，这个结构决定了它不适合中途频繁动用。

收益对比：说实话不是最能打的

再看收益表现，我直接上数据：

10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，50年IRR 6.07%，90年才达到峰值6.5%。

对比市场上其他产品，环宇盈活和盈聚天下**30年复利就到6.5%**了。

90年之前，尊尚盈家2的收益优势确实不大，但也不差，比宏浚传承、闪耀传承都高。90年以后，大家都差不多了。

复利表现说实话不是很亮眼，这是事实。

但是！5年保证回本这件事，市场上没有第二家

说完缺点，该说亮点了。

5年保证回本，这个速度是市场最快的。安盛自家的老产品盛利，18年才保证回本。

保单一生效，保证收益就有12万+美元，首日现金价值81%。

第5年保证收益15万，直接回本。交完钱就有成效，真的挺有安全感的。

你想过90年后这笔钱在哪吗？这款产品的设计逻辑就是：前期保证收益拉高，给你安全感，后期靠时间复利滚大。

长期持有的收益全景

预期回本时间4年，比保证回本还快一年。

第15年预期收益30万美元，翻倍；第21年46万，翻3倍；第30年81万，翻5倍多；第70年1091万；第90年4322万美元。

这是一张90年的财富传承地图。门槛高不是坏事，是筛选。

财富传承的完整配置

功能层面，传承工具该有的都有：保单分拆、无限次更换受保人、指定后备持有人、终期红利锁定。

财富管家服务挺方便的，可以定期提取，自设金额和周期，还能指定最多3位收款人。

比如孩子留学，直接指定孩子当收款人，省点步骤。

安盛的底气：95%利润分配+顶级评级

安盛承诺把95%的利润分配给客户，这个诚意值得说一说。

评级方面，标准普尔AA-，穆迪Aa3，惠誉AA，都是顶级水平。

投资策略稳健，分红表现不错，这家公司没什么问题，可以信赖。

结论：接受这些不足，你就能拿到市场最快的保证回本

总结一下：最大优势是5年保证回本，首日现金价值81%。但起投门槛高，没有复归红利，预期收益没什么太大亮点。

适用人群首先一定要预算够。预算够的情况下，比较在乎本金安全、想要财富传承的客户，尊尚盈家2还是不错的。

传承工具得选对，有安盛这家公司支撑，比较稳。还是要回归到个人的需求。

大贺说点心里话

产品分析完了，但怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。