30/40/50岁想50岁躺平？盈御/盛利/富饶3款港险选不对，收益直接差2倍

你好，我是大贺。

最近咨询量暴增，发现大家问得最多的问题就是："我XX岁，想50岁开始每年有笔被动收入，该买什么产品？"

从家庭角度来看，这个目标用香港保险规划完全可以做到。但是我发现很多人踩了一个大坑——不同年龄选错产品，收益差距能到2倍以上。

今天我就把30岁、40岁、50岁三个年龄段的最优解直接给你，省得你踩坑。

三个年龄，三款神器，一个目标

先说结论，记住这个公式：

• 30岁选友邦盈御多元计划3——保司常年香港销冠，前20年收益第一梯队
• 40岁选安盛盛利——10年静态IRR **4.41%**冠绝香港，没有之一
• 50岁选万通富饶千秋——最快第2年开始领钱，适合急用

为什么这样配？我们要考虑的是：每个年龄段的财务状况、增值时间、现金流需求完全不同。

30岁有20年黄金增值期，优先选长期收益猛的。40岁上有老下有小，随时可能用钱，要选中期收益高且灵活的。50岁几乎没时间等，必须选能快速领取的。

这样配置更合理，下面逐一拆解。

为什么30岁选友邦盈御多元计划3？

30岁的朋友，即使收入不低，存款可能也没那么多。大额缴费有压力怎么办？

策略是拉长缴费期，选5年交。

友邦盈御多元计划3，前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率非常优秀。我们要考虑的是：20年后这笔钱能滚成多少。

以30岁女性、5年缴费、每年5万美金测算：到第19年（49岁），账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，IRR超过5.6%。

从50岁开始，每年领4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

为什么40岁选安盛盛利？

40岁一般有一定财富累积，但也是上有老下有小的时期，随时可能有用钱需求。

风险和收益的平衡点在哪？前10年静态收益高，且适合提领。

安盛盛利是目前最佳选择：10年静态IRR **4.41%**冠绝香港，九成以上保单分红实现率达90%以上。

以40岁、2年交、每年20万美金测算：第9年（49岁）账户增值到53万美金，是保费的1.3倍。

从50岁开始每年领4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到100岁累计领取204万，账户还剩301万，收益是本金的12.6倍。

为什么50岁选万通富饶千秋？

50岁手里资金一般比较充裕，但几乎没时间等待增值。这笔钱的用途是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

万通富饶千秋，最快第2年开始领钱，10年后可把现金价值全部转换为确定的养老年金。公司分红实现率位列市场第一梯队。

以50岁、2年交、每年30万美金测算：第2年（51岁）开始每年领3万美金。领到59岁累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

然后可全部或部分转换为定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动，活多久领多久。

长期持有的惊人回报

很多人问：长期持有到底能赚多少？

以30岁方案为例：领到第6年（55岁），累计领取27万美金，已把本金全部领回，账户还剩64万美金。总收益是本金的3.6倍。

领到100岁，累计229.5万美金，账户还剩约96万美金。这笔钱还可以传承给下一代。

40岁方案也一样：领到第19年（59岁），共领40万美金，已领回本金，账户剩余约68万，总收益是本金的2.7倍。

这个收入无论在哪个城市生活都可以过得非常滋润。期间如果急用钱，也可以随时从保险账户支取，非常灵活。

对号入座，即刻行动

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

但不管哪个年龄，公司实力和分红实现率都很关键。今天推荐的三款产品，都是各自赛道的头部选手。

对号入座，找到适合你的那款。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道保费差距可能超过10万。