太保鑫安逸：保证单利6.11%写进合同，6.5%分红险真的不香了

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，不卖保险只说真话。

今天这篇文章，我要聊一个让我有点震惊的产品。

不是分红险，不是6.5%的预期收益，而是一款把6.11%单利白纸黑字写进合同的保证收益产品——太保「鑫安逸」。

结论：每年6%写进合同保证30年，分红险的逻辑被颠覆了

别急，先看数据再下结论。

2026年2月，中英人寿率先推出预定利率**1.25%**的分红型增额终身寿险，刷新行业新低。内地保证收益一路往下走，而太保鑫安逸在香港做了一件反方向的事——

保证复利IRR 3.5%，持有30年单利6.11%，全部写进合同，百分百兑付。

这不是演示数据，不是精算假设，是合同条款。

说人话就是——你签了合同，保司就必须给你这个数字，一分都不能少。

太保可以说是第一个吃螃蟹的人。高预期收益未来一直都会有，但高保证收益，只有今天才会有。

论据一：逐年收益拆解，数字不说谎

这个数字你记一下，后面要考的。

以预缴100万美元为例，已交总保费实际为957,546美元（约合保费折扣）。

我把各年度的保证退保价值列出来，你自己感受一下：

• 第6年：1,000,000美元，保证单利0.74%，保证IRR 0.73%
• 第10年：1,307,670美元，保证单利3.66%，保证IRR 3.17%
• 第15年：1,554,750美元，保证单利4.16%，保证IRR 3.28%
• 第20年：1,853,780美元，保证单利4.68%，保证IRR 3.36%
• 第25年：2,231,800美元，保证单利5.32%，保证IRR 3.44%

持有越久，单利越高，复利越稳。

港险我做了9年，像这类敢长期给你保证收益最高6%的产品，真是头次见。

对比一下内地现在的银行存款利率，吊打这三个字我不是随便说的。

论据二：为什么保证收益比6.5%分红更值钱

这里我要拆一个底层逻辑，很多人没想清楚。

分红险的本质是什么？

保司来者不拒，卖多少都没关系。因为投资表现不好的时候，少分红就行了，保司几乎没有兑付压力。这就是为什么香港主流的6.5%分红险，产品形态多年几乎没变过——这门生意对保司太友好了。

保证收益产品的逻辑完全不同。

收益写进合同，保司必须百分百兑付，卖多了自己承担风险。所以这类产品一定是限额销售，卖完就没有。

这款市场搅局者一出来，简直就是为内地客户的喜好量身定制的。

内地客户最怕什么？怕不确定性。3年前买了3.5%的增额寿，现在回头看是多香的事。而现在内地分红险保底已经降到1.25%，你拿什么去跟6.11%的保证单利比？

论据三：汇率和公司背景都经得起考验

说到这里，有些朋友可能还有两个顾虑。

第一个：美元汇率风险。

这款产品支持人民币投保，几乎没有汇率风险（还是有一点点的，这里不展开说，有需要可以单独问我）。

用人民币买，省去了换汇这道坎，对大多数内地客户来说门槛直接低了一半。

第二个：太保香港，知名度够吗？

太平洋这种国资背景的上市险企，你不用再担心受怕了。

它不是一家保险公司，是一家全牌照保险集团，旗下业务涵盖人寿保险、财产保险、养老保险、健康保险和资产管理。说人话就是——你能想到的保险业务，它都能做。

2025年底，太保寿险香港刚完成30亿港元增资，资本实力摆在这里，不是小公司玩的游戏。

而且每日经济新闻已经对这款产品做了专题报道，资深精算师评价：产品能给出如此高的保证收益，得益于美元市场较高的基础利率环境。这是第三方背书，不是我说的。

加分项：养老社区+就医全流程服务

产品够硬了，但太保还要再卷一层——服务。

先说一个让我真的觉得有诚意的细节：在香港投保，可以享受太保在内地的养老社区资源，香港保单还能直接支付内地养老社区的费用。

很多人买港险最大的顾虑是"钱出去了回不来"，太保直接把这个顾虑解决了。

太保尊尚会按积分分为五个层级，从超级城市版到家族版，对应不同的养老社区入住资格和康养权益。

除了养老社区，还有一整套国际就医服务：

• 国际二次诊疗意见
• 海外就医转诊服务
• 海外就医陪同服务（接送机、酒店、专业翻译、陪诊全包）
• 归国随访服务

这里我说句实在话：确实不能用内地人的思维去理解外资保司的服务水平。

有的外资保司都2026年了，领个钱、改个电话号码做保全，还得手写填表寄过来。有的保司客服电话不打个30分钟都没人接。

只有内地的保司才喜欢去卷服务，这是真的。太保这套服务体系，放在香港市场里，是降维打击。

行动窗口：全港限额5亿，这扇门不会一直开着

回到开篇那句话：高预期收益未来一直都会有，但高保证收益只有今天才会有。

太保鑫安逸全港限额5亿，卖完就没有。

保司自己都清楚，这类保证收益产品承担的兑付压力远大于分红险，所以不可能无限量供应。

这款产品能抢到的朋友，真的值得恭喜。

我不是来卖保险的，我是来帮你省钱的。你可以不买，但至少应该知道这扇窗口的存在。

大贺说点心里话

看到这里你可能觉得，产品数据我都懂了，但怎么买才能买得最划算？

这里面有个信息差，很多人根本不知道。扫码加我微信，发送「信息差」三个字，我给你发内部优惠清单和定制省钱方案。