友邦盈御3/安盛盛利/万通富饶测评：30/40/50岁选错港险，养老躺平直接亏

你好，我是大贺。

最近后台收到太多类似的问题："我今年35，想50岁退休，该买什么？""我45了，现在开始来得及吗？"

别焦虑，有解法。

但我必须先泼盆冷水：不同年龄，选错产品，你的躺平计划可能直接废掉。

今天我帮你算过了，直接给结论。

三个年龄，三款神器，一个目标

先看这张「躺平时间表」：

• 30岁：存25万美金，等20年，50岁起月入2.7万
• 40岁：存40万美金，等10年，50岁起月入2.4万
• 50岁：存60万美金，第2年就能领，月入2万+

50岁开始每年有稳定被动收入的目标，用香港保险规划完全可以做到。

但关键是——不同年龄选取的产品和规划方式截然不同。

选错了，要么收益拉胯，要么领取时机对不上。

我的答案是：

• 30岁选友邦盈御多元计划3（保司常年香港销冠）
• 40岁选安盛盛利（**10年静态IRR 4.41%**冠绝香港）
• 50岁选万通富饶千秋（最快第2年开始领钱）

为什么？往下看。

为什么30岁选友邦盈御？

30岁人群有个天然优势：保单有长达20年的黄金增值期。

但这个年龄段的尴尬是——即使收入较高，存款可能也没那么多，大额缴费会有压力。

策略是拉长缴费期选择5年交，优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

友邦盈御多元计划3刚好符合：产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率非常优秀。

以30岁女性、5年缴费、每年5万美金测算：

第19年（49岁），账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，IRR已超过5.6%。

从50岁开始每年可领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

这笔账划算吗？你自己品。

为什么40岁选安盛盛利？

40岁年龄段一般有一定财富累积，缴费压力相对小。

但也是上有老下有小的时期，可能随时有用钱需求。

挑选产品主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。

安盛盛利是目前最佳的选择——九成以上保单分红实现率达到**90%**以上。

以40岁、两年交、每年20万美金测算：

第9年（49岁），账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从50岁开始每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到100岁累计领取204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

为什么50岁选万通富饶？

50岁年龄段手里资金一般比较充裕。

但几乎没有时间等待增值。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

挑选产品优先考虑能快速领取且能提供稳定现金流的产品。

万通富饶千秋非常适合——10年以后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金，公司分红实现率位列市场第一梯队。

以50岁、两年交、每年30万美金测算：

第2年（51岁）开始可以每年领3万美金。

领到59岁累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

可全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动，活多久领多久。

非常适合想要快速领取同时又想安稳养老的朋友。

长期持有的惊人回报

躺平不是摆烂，是有策略的。我再帮你算一笔长期账：

30岁方案：领到第6年（55岁）累计领取27万美金，已把本金全部领回，账户剩64万美金，总收益是本金的3.6倍。

领到100岁累计229.5万美金，账户剩余约96万美金。

40岁方案：领到第19年（59岁）共领40万美金，已领回本金，账户剩余约68万，总收益是本金的2.7倍。

这个收入无论在哪个城市生活都可以过得非常滋润。

剩余的钱还可以传承给下一代。期间如果急用钱可以随时支取，非常灵活。

躺平的前提是——现在就开始规划。

对号入座，即刻行动

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

公司实力和分红实现率都很关键。

你是30、40还是50？对号入座，别再拖了。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。

同样的保单，有人多花10万，有人省下10万——这就是信息差。