遗产税立法倒计时！12家港险公司选不对，千万资产传承直接踩大坑

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过50多个企业家家族的财富传承规划。

今天不聊产品，聊一个很多人不愿面对、但迟早要面对的问题——你的财富，能顺利传给下一代吗？

2025年，遗产税法正式列入全国人大"加强调研论证"的立法项目。按照立法节奏，"十五五"期间（2026-2030年）大概率会有明确方案。

这意味着什么？

意味着提前规划少交冤枉钱，不是一句口号，而是倒计时开始了。

而香港，2006年就取消了遗产税，不存在财富税、赠与税。这也是为什么越来越多高净值家庭把目光投向香港保险——保险是传承的基础工具，这句话在遗产税时代会被反复验证。

但问题来了：香港保险市场有157家公司同台竞技，选谁？

今天这篇文章，我把12家主流保司按"老牌巨头、新兴力量、中资背景"三类拆开，帮你看清楚——财富传三代不是传说，但前提是选对长期合作伙伴。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

做财富传承规划，我有一个基本原则：给下一代留的不只是钱，还有确定性。

什么是确定性？就是这家公司50年后还在，100年后还在。

这一点上，老牌巨头有天然优势。

安盛，1816年成立于法国诺曼底，距今超过200年。全球最大的保险集团，也是世界领先的资产管理机构。标普和惠誉评级均为AA-，穆迪Aa3。

保诚，1848年成立于英国，全球200强，在香港、伦敦、纽约、新加坡四地上市。177年历史，穿越了两次世界大战、多次金融危机，还在。

永明，1865年成立于加拿大，管理着约8万亿港元资产。1892年进入香港，是香港首家跨国人寿保险公司。标普评级AA，这是老牌里最高的。

宏利，1887年成立于加拿大，1897年香港开业，为港澳超过250万客户服务。连续5年拿下香港"客户最满意保险品牌"和"最受客户推荐保险品牌"。

友邦，1919年成立，1931年在香港开展业务。是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，香港和澳门超过350万客户。每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

2024年友邦总保费收入871亿港元，市场份额16.4%，偿付能力比率长期超300%，分红实现率稳定在95%-105%。

这五家，成立时间从106年到208年不等，穿越了无数经济周期。时间是最好的筛选器，能活下来的，都不简单。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

但老牌不是唯一选择。

有些客户问我：新兴保司靠谱吗？

我的回答是：看背景，看增速，看创新能力。

忠意，集团1831年成立，比很多老牌还早。1981年进入香港，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。惠誉A，穆迪A3。

周大福人寿（原名富通保险），1985年成立，是香港最具规模的寿险公司之一。2024年正式更名，背后是周大福集团的珠宝零售帝国。投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

这家公司我要多说一句：注重提领灵活性和产品过往分红表现，如果你的传承规划需要灵活提取现金流，值得关注。

富卫，2013年成立，是这批里最年轻的。但背景硬——李泽楷旗下盈科拓展集团控股。

2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元，增速惊人。惠誉A，穆迪A3。

富卫在香港市场发展迅速，致力成为泛亚洲领先的保险公司。业务已覆盖香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚。

新兴力量的优势在于：产品创新快，提领机制灵活，对年轻家庭的理财规划更友好。

国资入港：中资保司的本土化布局

还有一批客户，明确跟我说：我就信国资。

能理解。遗产税迟早要来，但政策怎么落地、怎么执行，内地和香港的联动会越来越重要。

中资背景保司在这方面有天然优势。

国寿（海外），背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。标普A，穆迪A1。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太保（香港），中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。标普A，穆迪A3。

太平（香港），中国太平旗下，2015年正式开业。依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，中资背景保司是不错的选择。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底怎么选？

我给你三条原则：

• 第一，如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，选老牌跨国巨头。友邦、保诚、安盛、宏利、永明，这五家穿越了百年历史，分红实现率稳定，适合做长线传承规划。
• 第二，如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，选新兴势力保司。富卫、周大福、万通、忠意，产品迭代快，提领机制灵活，对现金流规划更友好。
• 第三，如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，选中资背景保司。国寿海外、太平香港、太保香港，央企背景，服务网络与内地打通，沟通成本低。

时间是最好的证明

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

你想想，一份传承型保单，可能要陪伴你的家族30年、50年、甚至更久。这家公司的稳定性、分红兑现能力、服务延续性，直接决定了你的规划能不能落地。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

但选择多，也意味着容易挑花眼。

关键在于：结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

遗产税立法在加速，家族信托规模已突破8000亿。高净值人群的传承意识正在觉醒，港险作为传承工具，与家族信托形成互补。

提前规划，才能少交冤枉钱。

大贺说点心里话

公司选好了只是第一步，怎么买、什么时候买、能省多少钱，这里面还有不少信息差。