友邦环宇盈活vs安盛盛利2，港险4大王牌淘汰赛：2款直接出局，踩过坑才敢说

你好，我是大贺。

说实话当时我也纠结。3年前准备买港险的时候，友邦、安盛、保诚、宏利，四大保司的王牌产品摆在面前，我整整研究了一个月。

现在保单拿到手，分红实现率年年公布，我终于可以告诉你：这4款产品里，有2款我劝你直接划掉，别浪费时间。

今天就用淘汰赛的方式，帮你一轮轮筛掉不靠谱的，最后留下真正值得买的。

第一轮淘汰：保诚信守明天

先淘汰谁？保诚。

我踩过的坑你别再踩——买保险最怕什么？不是收益低，是收益不稳定。

保诚的分红实现率，用"过山车"来形容都算客气。2025年最新数据，最高分红实现率1044%，最低只有3%。

你没看错，差了300多倍。

买保险不是赌运气。万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，20年后打开保单一看，心态直接崩了。

而且它前期收益也拉胯。5年缴费，第10年预期复利只有3.11%，四款产品里垫底。

结论：分红实现率在4家保司垫底，波动太极端，直接淘汰。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利的问题正好相反——前期猛，后劲不足。

5年缴费，不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年达到6%，四款产品里最高。看起来很美对吧？

但你往后看就傻眼了：保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

78年是什么概念？你今年30岁买的，108岁才能享受到封顶收益。

分红实现率也一般。最新公布的49款产品，平均只有82%，最低20%，最高133%，波动也不小。在4家公司里只能排第三。

结论：如果你明确就是短期理财，10-20年就要用钱，可以考虑。其他情况，不推荐。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰掉两个，剩下友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」。

现在回头看，这两款确实是真正的王牌。

先看不取钱情况下的收益表现：

• 友邦环宇盈活：5年缴，保单第10年预期复利3.51%，20年5.69%，30年6.5%
• 安盛盛利2：5年缴，保单第10年预期复利3.52%，20年5.82%，30年6.5%

数字几乎一样，30年都能做到**6.5%**的封顶复利。

但安盛在20年这个节点稍微领先一点，而且它的表现最均衡——不取钱情况下，综合收益能排第一。

小结：不取钱的情况下，两款产品打平，安盛略有优势。

分红稳定性：友邦略胜一筹

收益差不多，那就看谁更稳。

2025年最新分红实现率数据：

• 友邦：公布63款产品，平均分红实现率93%，超过9成的产品分红实现率高于70%
• 安盛：公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成的产品分红实现率高于70%

平均值安盛稍高，但友邦的"高于70%"占比更高（9成 vs 8成）。

在我之前整理的香港保险公司分红实现率排行榜里，友邦能排在第一梯队，安盛紧随其后。

对比一下刚才淘汰的保诚（3%-1044%的极端波动）和宏利（平均82%），这两家真的是降维打击。

顺便说一句，现在内地银行理财产品业绩比较基准都跌破2%了，贵阳银行甚至降到1.8%。港险93%-95%的分红实现率，真金白银买过才知道有多香。

小结：分红稳定性友邦第一，安盛第二，两家都靠谱。

提取收益：安盛碾压全场

重点来了。

如果你买港险是为了养老、教育金这类需要定期取钱的场景，安盛盛利2直接碾压。

用常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%）来对比：

• 安盛盛利2：提取到保单第26年，预期收益就能做到**6.5%**复利
• 友邦环宇盈活：提取后预期复利最高只能做到6.22%，四款产品里最低

更夸张的是，安盛还支持市场上极少见的557提取方式（每年提取7%），提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。这不是无敌是什么？

幸好当时选对了。我买的就是安盛，现在每年看分红实现率，心里稳稳的。

小结：需要提取的场景，安盛盛利2无敌。

最终结论：你的需求决定你的选择

4款产品筛完，答案很清楚了。

直接淘汰：

• 保诚信守明天：分红太不稳定，不推荐
• 宏利宏挚传承：后劲不足，除非明确短期理财，否则不推荐

终极二选一：

我的建议：

• 看重稳定性、功能全面，不太需要频繁提取 → 闭眼选友邦环宇盈活
• 看重综合收益、有提取需求（养老/教育金） → 安盛盛利2

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

保证收益低是它唯一的缺点。但说实话，买分红险看的就是预期收益，保证部分本来就是托底用的。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，渠道不同，到手成本能差出好几万。