安盛尊尚盈家2：被吹成"中短期理财之王"，但有个致命短板没人提

你好，我是大贺。

最近见了好几个客户，手里有几百万现金不知道往哪放——存银行亏、买理财怕、股市不敢碰。

这不是个别现象。胡润刚发布的白皮书显示，高净值人群计划减配银行储蓄/理财的比例达到25%，投资型房产19%。

钱从这些地方流出来，总得有个去处。

今天聊一款专门解决这个问题的产品——安盛「尊尚盈家2」。

先说结论，再展开讲。

结论：中短期理财之王，但不适合长期持有

这款产品定位清晰，优缺点都很明显。

核心卖点就一句话：保证第5年回本，前期收益碾压同类。

10年复利高达4.45%，比之前的前期王者宏利宏挚传承还要高。

对于看重资金流动性、注重前中期收益的朋友来说，确实香。

但话说回来，20年往后收益开始被第一梯队产品超越，长期持有不是它的强项。

所以我的判断是：这是专门为高净值人群打造的中短期理财产品。

钱要放对地方，这款产品的定位就是中短期配置，别指望它干长期增值的活。

站在你的角度想，如果你手里有一笔钱，5-15年内大概率要用，又不想承担太大波动风险，这款产品就进入了你的选择范围。

核心优势：5年保证回本+前期高收益

先说最核心的优势：回本速度。

市面上其他港险产品，虽然预期回本时间都在七八年左右，但保证回本时间，短的也要十多年，长的甚至要二十多年。

而尊尚盈家2呢？保证第5年就回本。

更夸张的是，交完保费立马就有**81%**的保证现金价值。

这意味着什么？即使第一年就退保，你也只损失19%，而不是像某些产品那样前几年退保血亏**50%**以上。

回本快的好处是什么？买得安心。

不用担心买完保险过5年，突然要花大笔钱，或者有什么别的事想用钱，需要直接退保，结果造成损失。

最大程度降低了资金的流动性风险。

再看收益表现：

• 第5年保单已保证回本，算上分红预期复利高达2.27%
• 10年复利4.45%
• 15年复利5.05%

我把市面上主流产品的保证回本期拉了个对比表，差距一目了然：

流动性和收益要平衡，这款产品在前15年做到了两者兼顾。

主要短板：后期收益乏力

但回本快，肯定也有牺牲。

中后期收益明显乏力。

现在市面上的分红险，最快20多年就能达到6.5%的封顶收益，一般的40年也能完全触顶。

但尊尚盈家2，40年甚至达不到6%。

这是这款产品的最大短板。

另外，这款产品做提领也不是很理想。它的红利结构是保证部分加不保证的终期红利，没有复归红利。

提取时，会按比例从保证和终期里面提，这就导致名义金额下降很快。

提到一定程度，剩最低名义金额了，就提不出来了，只能做退保处理。

所以如果你的规划是长期持有、稳定提领养老金，这款产品不是最优解。

三类适用人群

这款产品的定位清晰了，那谁该买？

第一类：做中短期的存款替代。比如给孩子存一笔钱，刚好到结婚的时候取出来买房用。这笔钱的定位是什么？10-15年后用，中间不想承担太大风险，尊尚盈家2正好匹配。

第二类：组合配置的一环。手里现金流充裕，想要做更全面的理财规划。部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分红险产品，这样既保证了资金的流动性，又有高收益的长期现金流。

组合配置才是王道，1+1大于2的效果。

第三类：做保费融资。前期高收益、极快的回本速度、前期高现价，都是保费融资非常喜欢的特点。不少人拿这款产品做保费融资，加大杠杆，成倍放大收益。

产品详情：门槛、功能、投资策略

说完定位，补充一些产品细节。

门槛方面：这是专门为高净值人群打造的理财产品。只支持趸交，最低起投金额15万美金。支持美元、港币、人民币3种货币。

如果总保费达到50万美金，可以选择分两期支付，第一期最低23%，第二期在12个月内缴交。

功能方面：主流功能都有，无明显短板。

有一个首创的财富管家服务值得一提：保单满3年或5年后，保单持有人可以最多指定3个人，由保险公司直接给这些人打钱。

而且有3个提取选项，可以选择优先从哪个红利账户取钱。

对于多子女家庭来说还算实用。另外，资金由保险公司直接划出，银行流水没有转账记录，充分保护隐私。

投资策略方面：债券固收类投资占比30-85%，权益类资产投资占比15%-70%。延续了安盛一贯的稳重作风，同时又保留了灵活性。

安盛背书：百年巨头的实力保障

最后说说公司背景。

安盛是全球最大的保险公司之一，连续多年全球第一保险品牌。距今两百多年历史，清朝时期就已经成立，是香港保司中历史最悠久的一家。

管理总资产超过一万亿美元，偿付比率高达227%。

从分红实现率来看，安盛一直是香港保险市场的优等生。7成以上的分红实现率数据达到90%，10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%，分红数据非常漂亮。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。