买港险别踩坑！通宵扒完158家香港保司，友邦环宇盈活等榜单直接抄

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

作为两个娃的爸，我太清楚教育金有多烧钱了。

前阵子刷到一条新闻：斯坦福2025-2026学年费用涨到87,225美元，一年就是60多万人民币。

4年本科读下来，400万打底。

养娃就是碎钞机，这话一点不夸张。

很多家长问我：港险那么多公司，到底买哪家靠谱？产品怎么选？

我花了整整一个通宵，把香港158家授权保险公司全扒了一遍。

今天直接给你一份「抄作业」榜单——储蓄险、年金险各选几款，适合什么人，一目了然。

直接抄作业：储蓄险TOP4

教育金要趁早存，这是我反复强调的。现在存一点，以后轻松很多。

先说结论，储蓄险我筛出4款，覆盖不同需求：

第一款：立桥人寿「智选储蓄保」——短期锁收益

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

什么概念？相当于做个5年期定存，但利率远超内地银行。

现在内地大额存单3年期才**2%**出头，这款直接翻倍。

适合谁？5年左右没有用钱需求、追求资产稳健增值的朋友。

比如孩子刚出生，留学还早，先锁一笔短期收益。

第二款：宏利「宏挚传承」——中期规划首选

6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年收益表现非常亮眼。如果你家娃现在3-5岁，买这款刚好卡着高中、大学的用钱节点。

宏利这家公司深耕香港128年，资本实力雄厚，在保障与储蓄结合的产品设计上很有一套。

适合谁？追求前/中期资产规划的朋友，尤其是孩子10-15年后要用钱的家庭。

第三款：友邦「环宇盈活」——长线收益王者

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%。

收益稳居第一梯队。更关键的是，友邦分红实现率全港第一，说到做到。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

我经常跟客户说，给孩子最好的礼物是规划。如果你家娃刚出生或者还在幼儿园，这款长线持有20-30年，到孩子留学、买房、结婚都能用。

友邦在亚太区寿险领域表现出色，客户服务、品牌知名度、产品灵活性都是顶级水平。

适合谁？追求长线高收益、看重分红稳定性的家庭。

第四款：永明「万年青星河尊享2」——稳定现金流

保证13年回本，长线保证收益率1%。

这款最大的特点是「稳」。回本速度快，保证收益突出，各种提取方式下账户余额表现都很亮眼。

永明在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面很有特色，分红实现率稳健。

适合谁？有现金流需求、追求确定性的朋友。比如孩子上学后每年要固定提取学费的家庭。

直接抄作业：年金险TOP3

年金险适合养老规划，但很多家长会问：我现在给孩子存教育金，自己的养老怎么办？

别等孩子上学了才着急。趁年轻把养老也规划好，老了不给孩子添负担。

第一款：太保「鑫相伴终身年金」——即买即领

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金即覆盖总保费，实现「回本」。长线收益率5.55%。

适合谁？年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

第二款：安达「安心退休年金」——均衡之选

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%。

领到100岁，保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。横向对比非常均衡，普适性最强。

适合谁？还比较年轻、打算规划未来养老、追求确定性的朋友。

第三款：万通「多元终身年金」——灵活养老

需要等到55岁或保单存满10年才能派息。转年金前相当于万能险，保底2%实际4%。

最大亮点是灵活：提供12种年金权益选择，支持部分转年金。

适合谁？比较年轻、看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

这些保司凭什么被推荐？

产品好不好，背后的公司很关键。

上面推荐的产品，涉及7家保司，我逐一说说它们的底子：

友邦AIA：成立于1919年，香港业务94年历史，总部就在香港。

偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构全认可。

投资策略76%固收类+24%权益类，稳健为主。

宏利Manulife：成立于1887年，香港业务128年，总部加拿大。

偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。

79.5%固收类投资，风格偏保守，是香港强积金市场的领导者。

永明SunLife：成立于1865年，香港业务133年，总部加拿大。

偿付能力200%+，标普AA、穆迪Aa3。

75%固定收益且97%为投资级别，非常稳健。

立桥人寿：成立于2010年，总部澳门。

虽然年轻，但偿付能力314%+，标普AA评级，财务实力很强。

太保香港：成立于1991年，2021年进入香港。

偿付能力256%，标普A、穆迪A3。

国资背景，在跨境保险方面有优势。

安达人寿：成立于1985年，总部瑞士苏黎世。

偿付能力高达436%，标普AA、穆迪Aa3，财务实力全港顶尖。

万通YFLife：成立于1851年，香港业务50年，总部美国。

偿付能力240%+，惠誉A-。

本地市场深耕多年，产品贴合香港居民需求。

这些公司有个共同点：偿付能力都在**200%**以上（监管要求150%），评级都在A级以上。

买它们的产品，安全性有保障。

158家保司，我是怎么筛的

可能有人好奇：香港那么多保险公司，你怎么就选出这几家？

根据香港保险业监管局公布的数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。

这158家里面：经营一般业务85间、经营长期业务51间、经营综合业务19间、经营特定目的业务3间。

筛选逻辑很简单：

第一轮筛选：特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，跟储蓄险/年金险没关系，直接pass。

第二轮筛选：剩下的长期/综合业务保司里，有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家；有的主要经营地址不在香港，或者业务不面向大陆客户——这些也pass。

最后剩下符合要求的，也就30多家保司。

再从公司背景、标普评级、偿付能力这些核心指标优中选优，敲定了15家相对更靠谱的保司。

完整榜单：15家靠谱保司

除了上面重点介绍的7家，还有8家同样值得关注：

安盛AXA：成立于1817年，208年历史，总部法国。

偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。

固定收益占74%，全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。

保诚Prudential：成立于1848年，香港业务61年，总部英国。

偿付能力280%，标普A、穆迪A2、惠誉A-。

投资风格偏进取，70%权益类+30%固收类，在财富保障与传承规划方面表现出色。

忠意Generali：成立于1975年，香港业务44年，总部意大利。

偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

富卫FWD：成立于2013年，总部香港。

偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。

在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

周大福人寿：成立于1970年，香港业务40年。

偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

中银人寿：成立于1998年，总部香港。

偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。

在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

国寿海外：成立于1933年，香港业务41年。

偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

太平香港：成立于1929年，香港业务10年。

偿付能力282%，标普A、惠誉A。

这15家保司，基本覆盖了大陆客户去香港买储蓄险、年金险的主流选择。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道价格可能差出一大截。