安盛尊尚盈家2：5年保证回本，听起来太美好了，我扒了扒真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近很多宝妈宝爸问我同一个问题：给孩子存一笔钱，到底放哪儿？

说实话，这个问题我太懂了。银行利率一降再降，六大行连五年期大额存单都下架了，3年期存款利率才1.25%。

理财呢？去年海银财富暴雷700亿，年化8%说没就没了。孩子的钱，真不敢冒险。

当时我也纠结，后来研究港险时发现一款产品——安盛「尊尚盈家2」，号称5年保证回本。

我第一反应：还有这种好事？

要知道安盛的老产品盛利，18年才保证回本。这款直接缩短到5年，还说保单生效就有**81%**的保证现金价值。

这里面有没有坑？我帮大家扒一扒真相。

揭秘一：保证收益确实硬核

先说结论：5年保证回本，是真的。

我拿15万美元一次性交清的方案算了一下：

保单一生效，保证收益就有12万+美元，相当于首日现金价值81%。

第5年，保证收益达到15万美元，刚好回本。而且预期回本时间更短，只要4年。

交完钱就有成效，真的挺有安全感的。 孩子的钱不能冒险，这一点它确实做到了。

揭秘二：但代价是什么？

后来想通了一件事：保证收益拉这么高，肯定有取舍。

果然，门槛不低：

• 起投标准15万美元，换算成人民币超过100万
• 只支持一次性交保费，不能分期
• 只有终期红利，没有复归红利
• 没有多元货币转换功能

起投门槛相对来说比较有压力。

没有复归红利意味着什么？早期要提取的话会影响保单长期的复利增值。

所以这不是一款"随便买买"的产品，得先看自己预算够不够。

揭秘三：收益在市场上什么水平？

我把尊尚盈家2和市面上其他热门储蓄险放在一起比了比：

• 10年 IRR 4.45%
• 20年 IRR 5.51%
• 30年 IRR 5.82%
• 50年 IRR 6.07%
• 90年 IRR 达到峰值 6.5%

复利表现说实话不是很亮眼。 像友邦环宇盈活和富卫盈聚天下，30年复利就达到峰值6.5%了。

90年之前尊尚盈家2的收益优势都不是很大，但也不差，比宏浚传承、闪耀传承和钻逸传承都高。90年以后，收益都没什么区别了。

揭秘四：长期持有能赚多少？

虽然复利不算顶尖，但长期持有的收益还是可观的：

• 第15年，预期收益30万美元，翻倍
• 第21年，预期收益46万美元，翻3倍
• 第30年，预期收益81万美元，翻5倍多
• 第70年，预期收益1091万美元
• 第90年，预期收益4322万美元

预期收益没什么太大的亮点，但胜在稳。 给孩子做长期规划，稳比什么都重要。

揭秘五：功能配置够用吗？

功能方面，我是这么考虑的：

基础配置都有——支持保单分拆、无限次更换受保人、指定后备持有人。

仅支持美元、人民币、港元投保，没有多元货币转换功能这点需要注意。

亮点是终期红利锁定，可以把不确定的终期红利转成确定的保证回报。对于求稳的家长来说，这个功能很实用。

还有一个创新功能叫**"财富管家服务"**，挺方便的：

可以安排定期提取，自设提取金额和提款期，还能指定最多3位收款人。

比如孩子以后留学，直接指定孩子当收款人，钱自动打到账上，不用转来转去，省点步骤。

这款产品的设计定位更偏向于高净值人群的财富传承工具，功能都是围绕"传承"设计的。

揭秘六：安盛靠谱吗？

给孩子存钱，公司得靠谱。

安盛是国际老保司，公司实力很强。看评级：

• 标准普尔信用评级：AA-
• 穆迪长期债务评级：Aa3
• 惠誉国际评级：AA

投资策略稳健，分红表现不错，这家公司没什么问题，可以信赖。

还有一点值得说——安盛承诺把95%的利润分配给客户。

不管最后分多少，95%利润分配的诚意值得说一说。有安盛这家公司支撑，比较稳。

真相揭晓：保本第一，但要接受这些取舍

回到开头的问题：5年保证回本，真有这种好事？

答案是：有，但有门槛。

最大优势是5年保证回本，速度最快，首日现金价值81%。

但起投门槛比较高，没有复归红利。

给大家做个参考：

适用人群首先一定要预算够。预算够的情况下，比较在乎本金安全或想要财富传承的客户，尊尚盈家2还是不错的。

要是预算没那么多，5年交起投门槛不高的好产品也是有的。

还是要回归到个人的需求。 给孩子存钱这事，选对比选贵更重要。

大贺说点心里话

产品分析完了，但怎么买、能省多少，这里面门道还挺多的。