保证复利4.57%！立桥/太平洋3款高保底港险，99%的人不知道买错必亏

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有不少朋友问我：港险保底收益是不是很低？分红不确定，心里没底。

其实很简单，港险有很多种类，有的产品光保底复利就能达到2%以上，比内地还高。

咱们一步步来看，先搞清楚你的需求——这笔钱什么时候用？

保证复利4.57%！港险居然有这种产品

如果你有一笔闲钱，5年内不用，想要确定性高的收益，**立桥「智选储蓄保」**值得看看。

40岁女性一次性交100万美金，目前有7%限时保费折扣，实际只需交93万。

第5年退保，保证可拿回116.3万，5年净赚23.3万。

算下来保证复利4.57%，单利超过5%。这个收益是写进合同的，不是预期。

高收益背后的代价

不过这个产品有两个小问题，必须提前说清楚。

第一，期限短。最佳使用方式就是第5年退保，持有超过5年保证复利收益反而会下降。

第二，汇率波动风险。如果人民币从7升值到6，实际收益单利也就**1.4%**左右，跟内地存银行没区别。

适合自己的才是最好的，这款更适合5年内有明确用钱计划、能承受汇率波动的朋友。

长期持有保证2.5%：快返年金方案

如果你想要稳定的现金流，每年都能拿到钱，**太平洋人寿「鑫相伴」**是个好选择。

这是一款分红型快返年金。40岁女性一次性交100万美金，保单第一年结束就开始发钱。

每年保证派发25000美金，活多久发多久。加上8000左右的分红，每年实际能拿到33000。

长期持有，保证复利能做到2.5%，预期复利能做到5.5%。

20年领63万，账户还剩120万

咱们算笔账：领到保单20年，累计领了63万美金，保单里还剩120万。

此时保证复利1.83%，预期复利3.8%。

钱一边领着花，账户还在涨，很适合做养老补充。

保证2%+预期5%：分红增额寿

如果你不着急用钱，想让钱在账户里滚雪球，**太平洋人寿「世代鑫享」**更适合。

40岁女性每年交20万美元，交5年，总保费100万。

第20年保单保证能拿回138万，保证复利1.8%；加上分红总收益221万，预期复利4.5%。

长期持有，保证复利能做到2%，预期复利能做到5.1%。

内地分红险为何不香

有朋友问：内地也有分红险，为什么非要去香港？

内地分红增额寿保底部分预定利率是1.75%，但因为各种费用，实际到手永远达不到1.75%。

加上分红，总复利也就**3%**左右。

不管是保证收益还是总预期收益，内地产品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

人民币保单：收益略低但无汇率风险

如果你既担心汇率又想要高保底，世代鑫享还有人民币保单。这是香港唯一一款有人民币保单的高保底产品。

40岁女性每年交20万人民币，分5年交。

保单第20年保证能拿回134万，保证复利1.64%，加上分红预期复利4.18%。

长期持有，保证复利能做到2%，预期复利能做到5%，只比美元保单低一点。

而且太平洋人寿在香港过往所有分红实现率都是**100%**达成。

大贺说点心里话

三款产品，三种场景，关键是先搞清楚你的需求。

不过怎么买、能省多少钱，这里面还有些信息差。