安盛盛利2：我对比了5款港险产品2个月，发现这个"提领王"有个致命短板没人说

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

去年我在5款产品之间纠结了整整2个月——永明万年青、友邦环宇、保诚信守明天……最后我选了安盛盛利2。

今天作为一个买过3份港险的老客户，把我的对比过程分享给你。别光听销售说，听听买过的人怎么讲。

提领王易主：永明万年青被超越了

当初我也是这么纠结的：到底选哪款产品做长期提领？

永明万年青在港险圈一直被称为"提领天花板"，我差点就下手了。但安盛盛利2一出来，我发现情况变了。

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个557提领组合，直接把万年青的王座给掀了。自从安盛盛利2出现之后，永明万年青在港险市场的提领王宝座就要拱手让人了。

但我自己买过，有发言权——提领只是盛利2众多优点中的一个。接下来我用当初对比的思路，把这款产品掰开揉碎讲给你听。

静态收益PK：谁是真正的长跑冠军？

先看不提取情况下的收益表现。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

0岁男孩，10万美元5年缴，第10年现金价值660,340美元，第20年****1,387,972美元，第30年****2,925,600美元。

我当时拿着计算器对比了一圈，发现前10年、20年收益最高的是宏挚传承。但20年之后增长乏力。

跟市场上主流产品对比，盛利2这个水平在每个阶段都不是最高的。但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

打个比方，就像跑800米。宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了。友邦保诚前面不急不躁，最后冲刺发力。

盛利2第一圈虽然不是冲在最前面的，但是紧跟着前两名跑。而第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。过来人告诉你，买储蓄险不能只看单一阶段，要看全程。

提领PK：566、567、557三档实测

重头戏来了。当初我最关心的就是提领表现。

先说一个关键指标：盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

566档位（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）：提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。566提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

567档位：到这个档，很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。盛利2依然稳如泰山。

557档位（5年缴费，第5年开始每年提取本金7%）：提取后23年复利就能达到6.5%。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

557实战：盛利2 vs 星河尊享2

光说数据可能不够直观，我拿一个真实案例对比。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费7%。

盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%；星河尊享2第10年****240,527美元，IRR 2.85%。

光第10年就差了1个百分点的收益率，27,000多美元的差距。

更关键的是：星河尊享2在第63年断单，盛利2可持续到70年以上。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。当初我选盛利2，这个对比数据起了决定性作用。

分红实现率PK：安盛排第几？

产品好不好，还得看公司能不能兑现。

我们团队去年花了两个星期，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了全面排名。

安盛的表现：

• 过往分红实现率在**90%**以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达**80%**及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在**95%**以上

但安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，拖累了整体评分。安盛最终排名第二梯队。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。安盛是稳健选手的代表。

功能PK：盛利2有哪些独家？

说实话，盛利1代收益就很顶了。但盛利2给我的惊喜是功能升级。

货币转换：支持9种货币互相转换——美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。货币转换给足了诚意，0手续费在整个市场里都是很少见的。

双货币户口：首创市场唯一的双货币户口功能，从第5个保单周年日起可使用。可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

财富管家：财富管家服务可为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

财富管家功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。2025年香港保险单均保费升至31.5万港元，高净值客户越来越多，这个功能就是为他们设计的。

身故赔付：普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右。而盛利2满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。身故赔付给足了关怀。

劣势也要比：保证收益垫底意味着什么？

我自己买过，有发言权。盛利2不是完美的，有两个短板必须说清楚。

第一，保证回本慢。

5年缴费的话，保证回本时间是25年。长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。作为全球最大的保司，安盛这方面不用担心。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。

对于很懂投资的朋友，这确实是个遗憾。不过如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

对比了这么多，你应该明白为什么我最后选了盛利2。但怎么买、能不能省钱，这里面还有门道。