友邦**「环宇盈活」**：被内地人买爆的港险，藏着3个你不知道的养老秘密

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一个让我感触很深的话题——养老这件事，越早规划越轻松。

买港险的核心问题：凭什么信任这家公司？

安联最新发布的全球养老金报告显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。这个数字意味着什么？意味着未来40年，每年需要增加1万亿美元的退休储蓄，才能填上这个窟窿。

再看国内，基本养老金替代率约40%-45%，低于国际劳工组织55%的最低标准。算一笔账你就明白了：退休前月薪2万，退休后每月只能拿8000-9000元。

所以很多人开始把目光投向港险储蓄。但问题来了——买保险，买的是一份长期信任。一份保单动辄20年、30年，凭什么相信这家公司能一直兑现承诺？

友邦给出的答案是：品牌+投资+兑现+产品的四重保障。

信任基石一：百年历史，大而不能倒

很多人低估了"历史"这两个字的分量。

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场。一家公司能穿越两次世界大战、多次金融危机活到今天，本身就是最好的背书。

看几个硬指标：

• 偿付能力比率257%，远超监管要求
• 2024年税后营运溢利66亿美元
• 标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2

更关键的是，友邦入选首批"大而不能倒"险企名单。什么意思？就是这家公司的系统重要性已经到了"倒不得"的程度。

选择友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。30年后的你，会感谢现在的决定。

信任基石二：稳健投资，聚焦亚洲

保险公司的收益从哪来？投资。

2024年友邦投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。这种配置结构说明什么？稳健优先，不赌博。

更值得关注的是，固收类资产70%以上投资期限超过10年。保险资金本来就是长钱，用长钱做长期投资，收益自然更稳定。

从2024年上半年政府债券地区分布来看，内地占比44%。深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

这对内地客户意味着什么？你的保费投向你熟悉的市场，心里更踏实。

信任基石三：分红兑现，说到做到

港险最怕什么？演示收益很美，实际兑现拉胯。

友邦的分红实现率稳定在95%-105%。这个数据意味着：说好给你100块，实际给你95-105块，误差极小。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。别等退休了才后悔，现在就要看清楚：你买的这份保单，背后的公司能不能说到做到。

信任落地：**「环宇盈活」**产品力拆解

信任建立了，产品怎么样？以5年缴、年缴5万美元为例：

• 第7年预期回本，前期资金更灵活
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。这对养老规划意味着什么？前期回本快，后期增值猛。

货币转换功能

支持9种货币转换，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

孩子留学要英镑、海外置业要美元、分散风险要多币种——一键解决跨境需求。

567提取方案

这是我最推荐的养老现金流方案。支持14种提领方式，其中567提取不断单最适合养老场景。

举个例子：45岁女性，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。第6年末开始，每年领取总保费的7%（即4.2万美元），至终身。

第30年累计提领105万（总保费175%），第55年累计提领210万（350%），预期剩余现价在第55年达67万。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

差异化功能：灵活提取+价值保障

这两个功能是**「环宇盈活」**的独门绝技，市场上很少见。

灵活提取选项

第5个保单周年日起，可提取保单价值给指定收款对象。

什么意思？保单的钱不用先到你账户，可以直接给孩子交学费、给父母发养老金。

覆盖父母、子女、配偶、兄弟姐妹等，甚至包括香港注册的慈善机构和安老院。

这个功能太实用了。很多人买储蓄险是为了给孩子、给父母，有了这个功能，不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。

价值保障户口

第6个保单年度后，可将提取金额转移至保障户口享潜在利息。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。你可以：

• 创造稳定的退休收入来源
• 为短期计划活动提供资金储备
• 余额按非保证利率积存利息

还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出。市场首创的健康保障选项更显贴心，避免因健康问题影响财富规划。

市场验证：11连冠，用脚投票的信任

说了这么多，市场认不认？

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%。有效保单数目占比26.8%，近三分之一，是名副其实的"用户信赖之王"。

财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%，友邦在多个核心指标上实现"断层领先"。

2025年三季度新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。其中香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，"最优秀代理"渠道业务增长20%。

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

市场领军地位毋庸置疑。这么多人用脚投票选择友邦，本身就是最好的信任背书。

大贺说点心里话

养老规划这件事，真的不能等。但同样重要的是：怎么买，比买什么更关键。