慢性肾炎（IgA肾病（Lee氏I-II级））患者投保德华安顾全医保·免健告医疗险攻略：核保宽松吗？

慢性肾炎（IgA肾病（Lee氏I-II级））患者投保德华安顾全医保·免健告医疗险攻略：核保宽松吗？

哎哟喂，老哥老姐们，坐稳了，今儿咱不整那虚头巴脑的，就唠点实实在在的嗑 我这嘴啊，就跟菜市场砍价似的，专挑干的捞 你们是不是也这样，一查出体检单上写着“慢性肾炎”或者什么“IgA肾病Lee氏I-II级”，脑袋“嗡”的一下，然后赶紧翻箱倒柜找保险？结果问一个保险公司，人家一听“肾”，直接就给您拒了，那脸变得比川剧还快 您心里那个憋屈啊，咱又不是啥不治之症，就尿里带点蛋白，偶尔腰膝酸软，咋就成洪水猛兽了呢？别慌，今儿我就给您扒出来一个专门给咱这帮“非标准件”准备的宝贝——德华安顾人寿的心医保（免健告版） 这玩意儿就跟咱小区门口那个肯收硬币的早餐摊一样，门槛低到让您不敢相信

您先别急着划走，听我把这产品的肠子肚子翻出来给您瞧瞧 它真正的名儿叫“心医保（免健告版）”，是德华安顾人寿出的，一家正儿八经的合资公司，不是地摊货 这个产品有俩杀手锏，您记死了：第一，免健康告知！对，没看错，不问您身体有啥毛病，不看体检报告，不给您甩那几十页的健康问卷 第二，一般既往症可保！这个可太牛了 啥叫既往症？就是投保前已经得过的病 普通医疗险那都是直接除外的，比如您因为慢性肾炎住个院，花个三五万，它一分不给报，就躺在那儿装死 但咱今儿说的这个心医保，只要您的一般既往症符合条款约定，它就能管 您那IgA肾病Lee氏I-II级，医生都说稳定得跟冬眠的王八似的，不算啥疑难杂症，去投这个，再合适不过 当然，不是所有既往症都保，但比起市面上那些一刀切的祖宗们，它已经是活菩萨了 而且人家还给咱拍胸脯：5年保证续保 啥意思？就是说，这五年里，哪怕您中间理赔了好几次，哪怕产品停售了，哪怕您明年又添了新毛病，它都老老实实每年给您续上，不能单独给您涨价，更不能一脚把您踹了 这安全感，比我岳父家的防盗门还瓷实

说到这儿，肯定有老伙计犯嘀咕：“这小子是不是跟卖保险的穿一条裤子？”真不是 我之所以把话说这么硬，是因为亲眼见过身边人栽跟头 咱先不说这个医疗险，先扯几句重疾险的蛋，您听完就明白心医保这种免健告医疗险有多稀罕了 我有个二舅，就是脑子活泛，但一辈子不信保险 前年我硬拽着他买了一份重疾险，每年交5600块，保额30万，我俩差点为这事翻脸 结果老天爷就爱开玩笑，去年底二舅突发脑梗，好在送医快，做了个脑血管支架手术 他躺在病床上还跟我得意：“得，这30万能拿到，赚了 ”我赶紧泼冷水：“您想得美 ”重疾险第一个大坑就这儿：它根本不是确诊就赔！就拿脑梗这种高发病来说，很多重疾险条款要求，必须得是中风后留下了严重的后遗症，比如180天后还偏瘫、不能说话、生活不能自理，才按重疾赔 二舅只是装个支架，属于介入手术，大部分重疾险把它归到轻症里 好在他那份产品还算不赖，轻症赔了35%，也就是10万5千元，又免了后续没交完的保费，保单还继续管着 要是当初他图便宜，买了个缺斤短两的“瘸腿”重疾险，轻症病种里把“轻微脑中风”或者“冠状动脉介入手术”给抠掉了，那这10万5也一毛钱拿不到！这就是第二个坑，轻症病种不全，您那保费就等于是给保险公司做慈善了 说完二舅再说我楼下水果摊王姐，前年筛查出乳腺癌，她那重疾险是确诊就赔，因为她正好符合“恶性肿瘤”的标准，第二天30万就到账了 她就用这钱安心养病，摊子让她老公盯，说这30万能兜底两三年的误工和康复钱 您看，同是重疾险，一个赔了轻症10万5，一个赔了重疾30万，但对治病来说，都只是给一笔钱，能不能全拿到，还得看运气和条款大坑 而且，最要命的第三个坑，就是那种返还型重疾险，那真真是智商税 业务员会跟您说：“有病治病，没病返本 ”你一听，不要钱的好事啊 结果呢？一年交一万多，保额才二三十万，等到七老八十返您本金时，那点儿钱早贬值成纸了 咱老百姓买保障，就得让每一分钱都花在刀刃上，别老想占那种“免费”的便宜

那有老哥问了，那些坑咱不跳了，可像二舅、王姐那种情况，医疗险又是咋帮忙的？这就要唠唠心医保这种报销型选手的好了 要是我二舅买的有心医保，他脑梗装支架，前前后后住院花了8万块，社保报掉5万多，剩下自费的2万多，因为他的病属于“重疾医疗”，心医保是0免赔额，100%报销，这自费的2万多就全给报了，他之前买的那个重疾险赔的10万5，就净落在兜里补充营养 要是王姐呢？乳腺癌靶向药用社保外的一盒好几千，她那会儿如果有心医保，特定药品费150万额度，0免赔，按比例甚至能100%报销，那得省下多大一笔钱！重疾险是直接给钱，弥补收入损失；医疗险是实报实销，解决医院账单 这两样，但凡能配上，就是绝代双骄 可对咱有慢性肾炎的哥几个来说，重疾险几乎都直接关门，那就赶紧先把医疗险这个低门槛的好东西攥手里

来，咱这就把心医保（免健告版）的衣裳扒干净了给您看 它核心保障特别清爽，没有那么多弯弯绕 您记住，它一年最高能报销的额度分两大块：一般医疗200万，重疾医疗再给200万，也就是年度最高400万的报销池子 这数字听着吓人，其实就是让您安心，够用 关键是免赔额：一般医疗这一块，是社保内花销给您设了个5千的“小门槛”，社保外花销设了个1万的“大门槛”，得超过的部分它才100%报销；可如果确认是120种重大疾病中的任何一种，这门槛立刻没了，重疾医疗0免赔，直接100%报 这对于咱慢性肾炎的朋友太友好了，万一将来真发展到需要大干预的情况，咱就不用先自费一大截再去找它 另外，抗癌用的特定药品、质子重离子治疗这些尖端货，统统是0免赔，额度也给得足足的 不废话了，直接给您上图，看图比我说得清楚：

您再瞅瞅其他保障部分，那增值服务可是实打实的硬货 住院能给咱垫付医疗费，不用咱自己先东拼西凑；还有就医绿通，能帮忙安排专家号和病房，不至于排大队干着急；院外买药还能直付，就跟咱们去医保定点药店刷码一样，自己不用垫钱，这个太贴心了

接下来咱细看一下投保规则这扇门到底开得多宽 28天的小娃娃到65岁的叔叔阿姨都能上车，这就不说了 最关键的是职业，只要您不是那种玩高空杂技、下矿井爆破的高危职业，一般人坐办公室、跑销售、做手艺活的全都能投 等待期90天，您心里得有个数，就是说今儿买了，90天内发生的疾病它不赔，但意外受伤它照样管 这可是行业正常规矩，不是这产品耍滑头 保证续保期5年，前面已经给您掰扯透了，这就是个铁饭碗

咱再回过头，拿您那张“慢性肾炎（IgA肾病（Lee氏I-II级））”单子，给它做个比对 既然免健告，咱们就大大方方投 您最悬的心肯定是：这与肾病相关的花销到底报不报？我给您吃颗定心丸，只要您如实填报，并且在投保时不存在条款里罗列的那几类“严重既往症”（比如已经肾衰竭、尿毒症等，那被称为重大既往症，不在一般既往症范围），那么IgA肾病Lee氏I-II级这种情况，就属于它可以承担的一般既往症范畴 也就是说，将来如果是这个慢性肾炎引起的合理住院，过了等待期，扣除相应的免赔额后，它大概率是能给报销的 当然，您要是去弄那些美容、减肥、试管婴儿，或者大酒大肉喝出个急性酒精中毒，那属于它免责条款里自己作妖的，神仙也保不了 具体的不赔清单我给您罗列几个典型的心里有数就行：比如您故意自伤，或者去参加越野赛车这些高风险运动，那出了事不赔；遗传性疾病和先天畸形本身它不管；没有医生处方自己在外头瞎买的补药、补酒，单次开药超30天的部分，那肯定不赔 这份细致劲儿，就是为了堵那些钻空子的，对咱老实交钱的老百姓，其实都是保护

最后咱再总结一下，这个心医保（免健告版），就是一把给身体有小瑕疵的咱量身定做的保护伞 它知道自己面对的是一群被各种“精密条款”拒之门外的实在人，所以用最宽的入口让咱们先进来，用五年雷打不动的承诺给咱安心 您别嫌它每年要续交一次钱，也别嫌那免赔额，咱仔细想想，一年就两顿火锅或一条烟的钱，把以后未知的大几万、几十万的住院、手术、抗癌药费用给甩出去了，这才是真正会过日子的智慧 您要做的就是，看准了它的投保规则和保障细节，赶紧给自个儿或者爸妈上一份 往后日子长着呢，身上带点毛病不怕，怕的是咱没有个能兜底的铁哥们 就这款，德华安顾的心医保，我觉得行