2026港险八大旗舰储蓄险横评：盛利2更适合提领

你好，我是大贺。

今天聊一篇比较硬的横评。

不是单看某一款产品。而是把安盛盛利2、友邦环宇盈活、保诚信守明天、宏利宏挚传承、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2放在一起看。

时间点是2026年5月10日。

我不卖保险，只测产品。这类横评，最怕只看演示收益。数据不会骗人，计划书才会。

2026年港险5年交赛道，为什么这么卷

这两年，很多家庭重新看港险。背景很简单。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。香港分红储蓄险的中长期预期收益，可以看到6%-7%。差距看着不大。拉到二三十年，就很明显。

不过把丑话说在前头。港险分红不是保证收益。演示到6.5%，不等于一定拿到6.5%。2026年保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。这也让各家产品更像同台考试。

为什么这次重点看5年交？我觉得它最贴近普通中高净值家庭。

趸交压力大。10年交时间又长。5年交刚好卡在中间。资金压力能接受。收益效率也不会被拉太低。

这次我按四个场景看：

• 不提领增值。
• 557提领。
• 566提领。
• 567提领。

你可以把它理解成两类问题。一类是“不动钱，谁涨得更好”。一类是“边领钱，谁还能撑得住”。

不提领场景：宏利前20年更强，富卫中期冲得快

先看不提领。

测算前提是：0岁男孩，50万美金，分5年缴。

这个场景适合一类人。钱本来就不打算动。更像给孩子做长期教育金、婚嫁金、传承金。

这里的赢家很清楚。

宏利宏挚传承在保单前20年持有收益最高。如果你看的是前10年、前15年、前20年的现金价值，宏利确实有优势。

这个结论也和2026年一些市场横评能对上。比如宏利宏挚传承第10年IRR约4.29%。前期表现确实领先。

不过你要注意。前20年强，不等于全周期都一定最强。港险储蓄险看得越长，越要看分红稳定度。

再看富卫。富卫盈聚天下2的中期表现很抢眼。素材里给到的数据是，预期收益25年可达6.5%。这在同类产品里很有冲击力。

但这里我会更谨慎。富卫的产品冲得快。这点漂亮。可长期分红兑现，不能只看一张演示表。

你要看达成逻辑。也要看公司长期派息能力。别只看演示数字。

6.5%达成时间也能说明问题。宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

我的判断很直接。

只看不提领。前20年，我会优先看宏利。想要中期冲刺速度，富卫盈聚天下2值得看。但30年以上，别只拿演示收益做决定。

557提领：第5年就取钱，只有两款能撑到终身

557提领很激进。

规则是：50万美金5年缴，第5年起每年取3.5万美元。

说白了。钱刚交完没多久，就开始往外拿。这对产品现金价值压力很大。

这个方案看起来很诱人。每年拿钱。拿得早。拿得多。

但这款产品有个硬伤，你得先知道。早期提领越猛，本金亏损风险越容易被藏起来。计划书展示很好看。真正关键是能不能长期不断。

这组数据非常直接。

仅安盛盛利2、富卫盈聚天下2支持557提领至终身。

其余产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等。提取30-60年后，就无法继续提领。

这个差距非常大。不是多领一点少领一点。是能不能持续领。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，在第100年累计提取金额均达到3,360,000美元。提完以后，仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这就是557场景的分水岭。

如果你明确要第5年就开始拿钱。我不会建议你选友邦或宏利。不是它们不好。而是这个场景不适合它们。

557场景，我只看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。其他产品不该硬套这个取钱节奏。

566提领：教育金更实用，盛利2中期优势明显

566提领温和一点。

规则是：50万美金5年缴，第6年开始每年取3万美元。

这个方案更像真实家庭会用的。孩子教育金。阶段性补充收入。或者未来养老前的一段现金流。

前几年，保诚信守明天表现不错。缴费期及刚完成缴费前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

这对很看重早期现价的人，有意义。比如你担心家庭现金流变化。或者不确定未来会不会调整计划。保诚这段表现要看。

但进入中期以后，局面变了。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

这点很关键。教育金规划最怕两件事。一是拿着拿着不够。二是中途想退，现价太薄。

安盛盛利2在566场景里，优势就落在这里。它不是只会演示高收益。它在提领后剩余价值上也扛得住。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。

这个数据说明一件事。长期拉得足够远以后，很多产品会趋同。但家庭做规划，未必等80年。真正要看的，是第15年、第20年、第30年。

我的立场很明确。

566场景，安盛盛利2是我会优先看的产品。尤其是既要每年拿钱，又想保留中期退保弹性的人。

友邦和宏利不是不能买。但它们更适合不频繁提领。拿来做长期持有更合适。

567提领：盛利2和盈聚天下2站到第一梯队

567提领是折中方案。

规则是：50万美金5年缴，第6年开始每年取3.5万美元。

比557晚一年。比566每年多取5000美元。压力不小。但又没557那么极限。

这个场景我很喜欢看。它像一面镜子。能照出产品提领能力。也能照出剩余现金价值的后劲。

数据很清楚。

安盛盛利2第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

这个数字很强。尤其是在持续提领之后，还能保留这样的剩余价值。它说明产品结构确实适合现金流规划。

富卫盈聚天下2也不能忽视。自保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。后发力非常明显。

第100年，安盛盛利2、永明万年青河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值均达到27,463,374美元。

但我不会只看最后一年。因为普通家庭不会真的等到第100年才评估。第20年、第25年、第30年，更接近真实决策。

567场景下，安盛盛利2和富卫盈聚天下2确实形成第一梯队。这里我会更偏向安盛。

原因不复杂。富卫的后发优势漂亮。但从公司历史底蕴和综合实力看，安盛更强。长期分红险，保司底盘不能轻看。

567场景，我会优先选安盛盛利2。预算和偏好更看收益冲刺，也可以看富卫盈聚天下2。

写在最后：别问哪款最好，先问你怎么用钱

最后把选择讲清楚。

如果你不提领。前20年更看重持有收益。宏利宏挚传承更适合。

如果你看中期增速。想更快接近6.5%的演示上限。富卫盈聚天下2值得重点看。

如果你要557。第5年开始每年取3.5万美元。只重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。别硬拿友邦、宏利去做这个方案。

如果你要566。第6年开始每年取3万美元。偏教育金和阶段收入。安盛盛利2是我最认可的选择。

如果你要567。既要提领收益。又要剩余价值。安盛盛利2和富卫盈聚天下2在第一梯队。我个人更偏安盛盛利2。

再说几个产品性格。

友邦环宇盈活，品牌很强。香港每3个人就有1个友邦客户。适合看重品牌、服务、长期稳健的家庭。但你要激进提领，我不建议优先选它。

安盛盛利2更均衡。支持9种货币转换。提领能力强。557、566、567都能打。它不是每一项都最夸张。但整体短板少。

永明万年青星河尊享II也有特点。保底收益1%。保证13年回本为市场最高。更适合在意底线的人。

富卫盈聚天下2冲劲足。还有全港唯一的生育奖励。年轻家庭会喜欢。但长期分红险，我仍会把公司底盘放进考虑。

2026年，港险分红储蓄险仍然值得看。利率下行还在。跨币种配置需求也在。但我不建议你为演示数字冲动。

没有万能产品。但有更适合你的产品。

我自己的排序很简单。

重提领，先看安盛盛利2。重前20年静态收益，看宏利宏挚传承。重中期收益冲刺，看富卫盈聚天下2。重品牌和稳健服务，看友邦环宇盈活。重保底和回本确定性，看永明万年青星河尊享II。

这才是横评的价值。不是选一个“全场冠军”。而是别把自己的钱，放进不适合的场景里。

大贺说点心里话

如果你已经有明确预算，别只问哪款收益最高。更该先算清楚，几年后要不要用钱，怎么用钱，哪种买法更省。