保诚「信守明天」：研究了半年港险，这款"80亿爆款"凭什么碾压友邦？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，给孩子存教育金这件事，我比谁都较真。毕竟孩子的钱不能冒险，既要收益高，又要能灵活取——这两个要求放一起，市面上能打的产品真不多。

我研究了半年才下手，把友邦、保诚、安盛、宏利的分红险翻了个底朝天。今天就用"对决"的方式，告诉你为什么最后选了保诚「信守明天」。

开篇：分红险市场混战，谁能脱颖而出？

先看一组让我震惊的数据：

保诚「信守明天」 单品销售额突破80亿港元，诞生了80张百万美元级大单。

80亿是什么概念？相当于每天卖出2000多万港元。

这些数字背后，是市场对保诚品牌、产品力及长期收益的集体认可。

能让这么多高净值家庭掏出真金白银，一定有过人之处。接下来我从收益、功能、保司实力、安全背书、历史底蕴五个维度，逐一拆解。

收益对决：比友邦早2年达到6.5%

算了一笔账，越算越心动。

以5万美金×5年缴，总保费25万美金为例（正好是给孩子存教育金的常见配置）：

• 15年预期回报5%——中短期回报超亮眼，孩子15岁时已经跑赢绝大多数理财
• 25年预期回报6.35%——目前市场最高水平，同类产品基本要40年左右才能达到
• 28年预期回报6.5%——行业最快达到演示上限的产品之一

升级后，保诚「信守明天」 提前17年达成6.5% IRR。

直接和**友邦「环宇盈活」**比：早2年摸到6.5%的天花板。

别小看这2年，复利的威力就在于时间。

孩子0岁存25万美金，18岁留学时能取多少？每早一年达到高收益，最终差距可能是几万美金。

说到教育金，不得不提一个现实：2025年银行理财产品业绩基准已经跌破2%，部分产品基准下限降到1.8%-1.9%。

内地理财收益持续走低，保诚「信守明天」 **15年5%、25年6.35%**的收益，简直是降维打击。

功能对决：市场首创的自主入息

孩子的教育金不能冒险，但也不能太死板。万一中途要用钱怎么办？

保诚「信守明天」 首创"自主入息"选项，可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

这个功能太实用了——比如孩子18岁开始留学，我可以设置每年自动提取5万美金，直接打到孩子账户。

收款人可以是家人、雇员，甚至慈善机构。

除了自主入息，还有一堆硬核功能：

• 支持6种货币自由转换（人民币升值预期下，美元、港币、人民币随时切换）
• 最高可锁定**75%**终期红利
• 无限更改受保人永续传承
• 第3个保单年度即可拆分

满足全场景用钱需求，做到终身现金流+资产增值双赢。把最好的留给孩子，这句话不是空话。

保司对决：保诚业绩增长碾压同行

产品好不好，还得看保司有没有实力兑现。

2025年是保诚集团收获满满的一年，焕发新活力。看几个核心数据：

• 上半年税后利润按年飙升近10倍
• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

香港成为增长的核心引擎。

从区域来看，印尼新业务利润同比大增34%，中国内地增长8%，新加坡增长5%，增长市场及其他区域增长11%。只有马来西亚出现**12%**的下滑。

客户现在越来越看重头部险企的抗风险能力，而保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

安全对决：双重官方背书

给孩子存钱，安全是底线。

保诚拿到了两个重量级背书：

第一，入选港版"大而不能倒"险企

香港保监局首次公布「具本地系统重要性保险公司」名单（D-SII），英国保诚集团亚洲有限公司强势上榜。

保诚成为香港市场"大而不能倒"的保险公司之一。上榜公司需接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

第二，惠誉评级上调至A+

全球三大评级机构之一的惠誉，将保诚集团信用评级从A上调至A+，展望为正面；同时首次授予保诚香港等核心子公司**AA-**的保险公司财务实力（IFS）评级。

在惠誉的评级体系中，A+属于高级别信用，保诚在该等级中处于上游水平。

代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

底蕴对决：177年历史的深厚积淀

最后聊聊底蕴。

保诚集团成立于1848年，拥有177年历史。全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

保诚保险自1964年进入香港，至今超过60载，是恒生综合指数成分股。亚洲及非洲服务客户超过1800万名，在香港保障的客户超过140万。

这是官方品牌的背书，也是保诚在行业内强大的实力和市场影响力的体现。

说到汇率，多家机构预测2026年人民币对美元汇率有望升破7.0，年底或升至6.7-6.8。

人民币升值预期下，配置美元保单可对冲汇率风险。保诚「信守明天」 支持6种货币转换，灵活应对汇率变化，为孩子留学储备美元资产正当时。

结论：综合实力，保诚「信守明天」 胜出

回到最初的问题：给孩子存教育金，港险分红险怎么选才不踩坑？

我的答案是保诚「信守明天」。

保诚用实实在在的业绩数据和权威机构的信用背书，证明了其强大的市场竞争力。

超过100万美元年保费的保单近80份，超过20万美元年保费的保单超过1000份——这些高净值家庭的选择，本身就是最好的投票。

保司和产品双强，对于广大投资者而言，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现传承无忧，升级后的保诚「信守明天」 就是一个不容错过的优秀选择，"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满！

大贺说点心里话

研究了这么多产品，最后还是想提醒一句：同样的产品，不同渠道买，价格可能差很多。怎么买比买什么更重要。