安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有个致命短板没人说

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近和几位企业主朋友聊天，发现大家问得最多的问题变了——不再是"怎么让钱更多"，而是"怎么把钱有计划地给到家人，还能保护隐私"。

这个转变很有意思。

胡润百富最新数据显示，中国高净值家庭年均保费支出59万元，**68%**用于长期财富规划，**51%**用于家庭财富传承。

第一代创富者集中步入退休，财富传承从选修课变成了必修课。

今天就从这个角度，聊聊最近被吹上天的安盛盛利2，看看它到底能不能成为你的传承工具。

你想要的现金流，港险能给吗？

财富传承不只是给钱，更重要的是给得有节奏、给得有安排。

很多企业主跟我说过类似的困惑：一次性给太多怕孩子不珍惜，分批给又怕自己忘了、麻烦。

安盛盛利2给出了一个答案——5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个"557提领"在整个港险市场是唯一的。

而且提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。

这意味着什么？你可以把它当成一个"自动发钱机器"，每年定期给家人打款，自己不用操心，钱还在持续增值。

这是企业主最关心的：把控制权留在自己手里，同时给家人最好的安排。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

说个具体案例。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取本金的7%（也就是每年2.1万美元）。

到第10年，盛利2的现金价值是267,803美元，IRR达到3.85%。

同样的提取方式，星河尊享2第10年现金价值只有240,527美元，IRR仅2.85%。

差距还不止于此。

星河尊享2在第63年断单——也就是说，提着提着，钱没了。

而盛利2可以持续到70年以上，依然坚挺。

更恐怖的是，盛利2在这样大比例提取的情况下，第23年复利就能达到6.5%。越提越多，越战越勇。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

对于需要定期给家人打款的高净值客户来说，这个功能简直是量身定制。

提前安排才是智慧，盛利2让你的安排可以执行几十年。

场景二：不急用钱，让它自己长

如果你暂时不需要现金流，只想让钱安静地增值呢？

盛利2同样表现优异。

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

30年翻了近6倍。

和市场主流产品对比，前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

友邦保诚的产品30年能触顶6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方：跑800米，宏挚传承第一圈最快，但第二圈累了被反超。

盛利第一圈虽然不是冲在最前面的，但是紧跟着前两名跑，而第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

2025年国有大行五年期定存利率已降至1.55%，居民储蓄规模突破145万亿。

低利率时代，**6.5%**的长期复利意味着什么，不用我多说了。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

很多企业主家庭都有这个需求：孩子在国外读书或定居，需要不同币种。

盛利2支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。这在整个市场里都是很少见的，给足了诚意。

更实用的是它首创的双货币户口功能，从第5个保单周年日起可使用。

主要货币户口等于保单货币，环球货币户口可以从8种货币中选1种。

比如你去英国看望定居的孩子，可以把保单红利锁定一部分放到英镑户口，随用随取，还有活期利息。

不用整个保单做货币转换那么麻烦。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

这是我认为盛利2最适合高净值客户的功能——财富管家。

你可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

保单直接打给第三方，不经过你的手、你的账户，隐私性很棒。

下达一个指令，多次重复执行，不麻烦。

这个功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

还有一个细节：身故赔付最低可赔付总保费的130%（满足一定条件），普通香港储蓄分红险只有**101%-105%**左右。

给足了关怀。

财富传承不只是给钱，是给得有计划、有节奏、有保障。

盛利2把这件事做到了极致。

为什么敢提这么多？看结构和实力

很多人会问：每年提7%，提几十年不断单，凭什么？

答案在产品结构里。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

即使是566提取（第6年开始每年提取6%），提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。

剩余收益几乎领先市场所有产品。

再看安盛这家公司的分红实现率。

过往分红实现率在**90%**以上的数据占比七成以上，**80%**及以上占比9成。

周年/复归/终期红利的平均值都在**95%**以上。

安盛是稳健选手的代表。作为全球最大的保司之一，实力不容小觑。

也有不完美：你需要知道的两点

客观讲，盛利2也有瑕疵。

第一，保证回本慢。 5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。 对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能，可以根据市场情况止盈再投入。

盛利2只支持锁定，落子无悔，这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

写到这里，产品的优缺点都讲透了。但怎么买、能不能省钱，这里面还有信息差。