为什么这么多人买香港保诚保险购买经历？真相揭秘

2026-06-09 11:41 来源：网友分享

我干了十来年保险经纪，见过太多人跟风跑去香港买保险，一问三不知，连保诚和友邦有什么区别都说不清，就跟着抖音博主瞎冲。今天就把保诚这家公司扒个底朝天，说点大实话，看完你还想买再买。

先甩个数据：香港保险市场的保险渗透率全球排名前三，保险密度亚洲第一。这不是我编的，是香港保监局官网公示的。这么小的一个地方，保险规模能做成这样，凭啥？就凭人家真的把保险当金融工具在玩，而不是当传销在卖。

清醒点：香港保险卖得好，不代表你买了就能赚钱。关键是你要搞懂你买的那家公司、那个产品，到底是什么货色。

今天主角——保诚（Prudential）。这家公司1848年在伦敦成立，比可口可乐还老。在香港扎根快60年，信用评级常年稳定在A+以上。在保险这个行业，活得久就是硬道理。你以为你买的是保险？不，你买的是这家公司未来几十年能不能兑现承诺。

一、先讲三个真事，你就懂了

张姐手里有50万闲钱，想给孩子18岁以后出国用。她先看了内地增额终身寿，3%复利封顶，50万放20年，大概变成90万。她又看了保诚的储蓄险「隽富多元货币计划」，同样50万，20年后预期价值是130万到150万（按6%复利算）。张姐问我：“差这么多，有风险吗？”

我说：“当然有。内地是确定收益，白纸黑字写进合同，3%就是3%。香港保诚的分红是不确定的，演示收益只是‘预期’。但保诚这家公司过去10年的分红实现率平均在90%-105%之间，也就是说，它画的饼，基本都兑现了。”

张姐后来买了保诚。为什么？因为她愿意用‘少一点点确定性’去换‘多一倍的收益’。前提是，她拿得住，不急着用钱，能放15年以上。

李总不是冲着收益去的。他的核心诉求是资产隔离。内地企业主最怕什么？债务牵连、税务风险、人民币贬值。李总通过保诚的储蓄险，以自己为投保人、孩子为受保人，把一笔钱合法合规地挪到了香港。保单资产不受内地债务追偿，币种是美元，每年还能灵活提取。

李总说：“我不在乎每年多赚那1%-2%，我在乎的是这笔钱安不安全、能不能传下去。” 这就是香港保险的另一个核心功能——法律架构下的资产保护。内地保险在法律上也有保护功能，但香港的法律体系、外汇自由度和司法独立，对高净值人群有不可替代的吸引力。

王教授买的是保诚的「特级「隽升」储蓄保障计划II」。他一次性缴了30万美元，从第6年开始每年提取1.5万美元作为补充退休金，一直领到100岁，账户里还剩一大笔钱可以传给子女。

王教授最看重的是分红实现率。他让香港的朋友去保诚官网查了历史数据，发现隽升系列过去5年的分红实现率都在95%-110%之间。他说：“我不相信销售员画的饼，但我相信保诚这家公司170年的信誉、以及香港保监局的监管。”

真话：香港保监局要求所有保险公司必须在官网公布分红实现率，这是强制规定。内地的分红险也要求公布，但数据的颗粒度和透明度，香港更胜一筹。你觉得哪边更靠谱？

很多人以为所有香港保险都一样，大错特错。保诚的核心竞争力，我总结为三个字：老、稳、活。

老：1848年成立，170多年没倒闭过。经历过两次世界大战、1929年大萧条、2008年金融危机，依然活得好好的。你买的不是保险，是时间的信誉。
稳：保诚有一个独家的「分红平滑机制」。市场好的时候，保险公司会把多赚的钱一部分存进一个“缓冲池”；市场不好的时候，从缓冲池里拿出钱来补贴分红，保证你的收益不波动太大。这就是为什么保诚的分红实现率能一直稳定在90%以上。
活：保诚的储蓄险支持多币种转换（美元、港币、人民币、英镑等），你可以根据汇率变化灵活调整。这在人民币波动比较大的时候，简直就是王炸功能。

另外，保诚的投资团队是真的在全球买资产。他们的投资组合覆盖全球100多个国家的股票、债券、不动产、基础设施等。不像内地保险资金，超过70%都集中在债券市场，稍微有点风吹草动就趴窝。

这是保诚目前最火的一款储蓄险，我直接说人话。

大实话：这款产品适合长期持有（15年以上），如果你打算5-8年就取，别碰，得不偿失。早期退保的现金价值很低，前两年甚至为0。这不是坑，是香港保险的规矩——你买的是长期规划，不是短期理财。

来，直接看收益对比图。这是2025年香港市场主流的10款储蓄险收益对比，保诚的隽富在里面处于什么位置？你看一眼就懂了。

看清楚了吗？保诚的隽富并不是收益最高的，但它胜在均衡：收益在前15年属于中上水平，后期发力稳定；公司信誉强；分红实现率历史数据漂亮。这就是为什么它成为很多人的首选——不是最激进的，但可能是最稳妥的。

很多人问：“香港保险和内地保险，到底谁更好？” 我的回答永远是——没有绝对的好，只有适不适合你。

直接上对比图，一目了然：