亲测妈咪保贝爱常在少儿重大疾病保险：心肌梗死（稳定期（2年以上））患者真实核保经历分享

哎哟，各位老街坊老邻居，还有手机上刷到我这条的年轻爸妈们，今儿咱不整那些虚头巴脑的保险术语，我就跟您唠唠我最近亲身经历的一件事儿——给我那刚满三岁的小外甥研究重疾险 为啥我突然这么上心呢？因为我自个儿吧，是个老心梗患者，稳定两年多了，我这心脏里头啊，装了两个支架，跟揣着俩金戒指似的，大夫说还得定期给它们交“保护费”，吃一堆药 有了这么个前车之鉴，我就琢磨着，咱家大宝可千万别跟我似的，万一有个啥，家里得拿得出钱来治啊

我就一头扎进了社区门口那个保险中介的小门脸里，跟那儿的小王磨了整整三个下午的嘴皮子 最后，我拍板定了一款叫妈咪保贝爱常在C款的少儿重疾险，是复星联合健康出的那玩意儿 您先别急着划走，听我给您掰扯掰扯，这里头的门道，比我当年在菜市场跟人抢特价鸡蛋都热闹

咱先看这图，这核心保障（见上图），看着密密麻麻的数字就头晕是不是？别慌，我给您用人话翻译一遍 这重疾险啊，说白了就是存钱防大病 这款妈咪保贝爱常在C款，重疾能保135种，得了就一次给你100%的钱，比如你买了50万保额，到账就是实打实的50万，不用像水滴筹那样跪着求人 中症保30种，这“中症”是啥呢，就是病挺重但还没到要命那步，它赔60%保额，50万就是30万，而且这玩意儿能赔6次！轻症保50种，赔30%保额，也是6次

您就记住喽，这就像咱去超市买捆葱，顺手还搭您几头蒜——光这些就够本了，但后头还藏着大片肥肉呢！

咱再来说说最让我拍大腿叫好的那个额外赔 您往下看这张图，这叫其他保障（见下图），那才叫一个厚道 要是选保到70岁或者终身，只要在60岁前得了重疾，记住了啊，额外再多给您110%！啥概念？就是您买了50万，它给您50万的基础上，哐叽再砸55万过来，一共105万！我楼下水果摊的王姐去年查出来乳腺癌，她买的那份老保险就只赔了基本保额20万，去掉化疗和靶向药的钱，全家现在吃饭都不敢放肉 我当时就拍着大腿想，要是她买的是这种60岁前额外多赔的，那得多出来22万啊，够吃多少顿排骨啊！

我给外甥买这个，最让我心动的是针对孩子的病特别大方 什么白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤这些听着就让人腿软的少儿特定大病，有20种，一旦确诊，除了赔重疾那100%保额，再额外赔130% 要是特别倒霉碰上了20种少儿罕见病，额外赔200% 这笔账您算算，50万保额，白血病能赔出100%+130%也就是115万，罕见病直接干到150万 这可不是天上掉馅饼，这是天上掉酱肘子啊！

我不是有心梗病史嘛，就特意拿我自个儿这颗“老破心脏”去试了试这家的智能核保 您知道这对于咱们这种身上有点毛病的人来说多重要吗？很多保险一听你有过心梗，就跟躲瘟疫似的，直接就拒了 但这个妈咪保贝爱常在C款的智能核保挺客气，问得细但不一刀切 我填了我那陈旧性心肌梗死，稳定两年多，没再犯过，也没装过起搏器，就是吃药维持 系统吭哧吭哧跑了一阵，结论是啥？可以买！但是，人家也讲道理，要求把我这颗心脏相关的重疾给除外承保了 意思就是，将来我外甥的心脏要出大问题，该赔照赔；但如果是我自个儿再犯心梗，那就不赔了 这公平，我认！谁让咱这零件确实有磨损了呢 这说明什么？说明它不是死脑筋，给很多有异常身体指标的孩子或者像我们这种给孩子投保的大人，留了一扇窗户 不像有些产品，板着个脸，一点商量的余地都没有

这里头有个大坑，您可得给我竖起耳朵听好了 很多人以为重疾险是“确诊即赔”，这是天大的误会！就拿我心梗这毛病来说，较重急性心肌梗死必须得满足好几条特定指标，比如心肌酶高到一定程度，或者做了介入手术比如装支架 我当年倒下去那天，要是还没去医院抽血化验，没拿到心电图报告，哪怕疼死在保险门口，它都不算重疾！好多病都得是动了特定的手术，比如开胸切开心包的搭桥手术，才给赔，微创的算轻症 要是稀里糊涂买完，以为拿到诊断书就能领钱，到时候真出了事发现不给赔，那能憋屈死 所以买之前，一定得搞明白，它的重疾列表里，要求做到哪一步手术才给钱

咱再说第二个深坑，轻症病种 这50种轻症里，行业默认必须得有那老三样：极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、较轻心梗 但有些鸡贼的产品会偷偷把“轻度脑中风后遗症”这一项给偷工减料，改成了得留下吞咽困难或者不能走路的严苛后遗症才赔 您说这气不气人？明明是个常见的脑中风，就因为后遗症轻一点，就不认账了 这款妈咪保贝爱常在C款我扒拉着条款看了，该有的高发轻症一个没少，还算厚道 就拿我二舅举例，他去年脑袋里那根小血管堵了，手脚稍微不利索，说话偶尔大舌头，这叫轻度脑中风后遗症 要是搁那些缺斤少两的产品里，一分没有 但在这款里，算轻症，直接赔30%保额，假设买50万，就是15万到手，外加以后保费全给免了 这15万，刚好覆盖了他做康复理疗的九成费用，拿着这笔钱去扎针推拿，心里踏实，不怕拖累儿子

第三个大坑，您一定要记住了，就是那个号称“有病治病，没病返本”的返还型重疾险，简直就是智商税里的战斗机！您想啊，一年交个大几千甚至上万，保个几十万，到了七十岁要是没得病，把您交的保费退给您，听着美吧？但您拿计算器敲敲，把多交的那部分钱自己存银行理财，几十年下来利息都比它退的多 关键是，万一急着用钱或者交不起，退保时现价低得可怜，哭都没地儿哭去 咱就买这种消费型的，或者带身故赔保额的，不玩那种返本的把戏，省下来的钱给孩子多买几斤排骨吃不香吗？

这款产品还有个挺有意思的小零碎钱，叫一般医疗保险金，选终身保障的话，前十年每年额度是保额的千分之一 听着小，但架不住它终身累计 像50万保额，每年能多出500块钱的报销额度，一辈子最多累计到5000块 这都干不了啥大事？错！这钱是用来干这种事的：哪天孩子磕了碰了，猫抓狗咬，花几百块钱看个门诊，拿它去报销，刚好能用上 它还有个门急诊和住院津贴，每次给0.05%保额，也是从这总额里扣 这点小恩小惠，就像买包子送豆浆，你不能指着它吃饱，但配在一起就是舒坦

还有个疾病陪护金的玩法，挺有人情味 30岁前，不管得重疾、中症还是轻症，按月给钱，重疾给3%保额，中症2%，轻症1% 按月给，最多给12次 比如买50万保额，小孩得了轻症，这月开始，每个月给5000块整整一年 这钱是拿来干嘛的？就是给咱当爹妈的误工费！孩子住院，谁不得请长假在医院陪着？公司可不会因为你家孩子病了就白发你工资 这每月按时到账的5000块，就能让你敢挺直腰杆请假，在病房里不至于看着催款单和工资卡余额发愁

豁免咱得单拎出来说，全称叫投保人豁免 这个太关键了！意思就是，我这投保人，将来要是也得了轻症、中症、重疾，甚至驾鹤西游或者全残了，那这份保单后面没交完的钱，一律不要了，就算复星联合健康帮我交了，合同继续有效，孩子的保障一点不少 我之所以非得买上这个，就因为我自个儿心脏不好，万一哪天我这把老骨头先倒了，没法继续给孩子挣钱交保费，这保单也不至于断了粮 这玩意儿，就相当于给保单又上了一份保险，多一重靠山

咱再来看看这投保规则（见下图），28天到17岁能买，保到30年、70岁或者终身，任你挑 等待期稍长点，180天，这期间尽量别带孩子去体检或者看无关紧要的病，免得自找麻烦 保费呢，我给外甥选了50万保额，保终身，分20年交，还加上了重疾多次赔和投保人豁免，一年划下来三千块出头 您觉得三千多块钱，在现在能干嘛？去趟商场给孩子买两身好点儿的衣服，一家人下两次馆子，可能就没了 但搁在这儿，它可是50万至105万的救命钱储备 那些动辄大几千甚至上万的少儿重疾险，包装得花里胡哨，扒开来看，堆砌一堆你用不上的返还、津贴，其实都是让你为华丽的包装买单

小声提醒：这款产品虽然保障全，但它有个小洁癖，就是自带疾病终末期和身故责任，18岁前身故退保费，18岁后给保额 这倒不是坑，是强制绑定的保障成本 再一个，白血病特定药品费用医疗金虽然好，但超出适应症和指定药店购买的，它可不报，这个在“不保什么”那堆密密麻麻的条款里写得明明白白

总而言之，这款妈咪保贝爱常在C款，特别适合像我这种，本身身体有点瑕疵，对孩子保障又极度抠细节的普通人家 它的核心重疾保额够高，60岁前直接翻倍还多，白血病和罕见病赔起来很大方 智能核保对咱们这些“非标体”大人友好，能在心脏除外的情况下让我顺利给外甥投保 缺点嘛，就是等待期长了点，身故责任捆绑销售没办法砍掉，但这世上哪有十全十美的东西呢？

咱不当冤大头，也不能当鸵鸟把头埋沙里假装风险不存在 用好智能核保这把尺子，量好自己的老底，再给孩子穿上这件铁布衫 行了，今天就砍价砍到这儿，我得去买菜了，今天的冬瓜打折，去晚了可就被王大姐全包圆了！有啥不懂的，评论区逮着我问，知无不言！