宏利躺平2年推「宏挚家传承」，叫板友邦环宇盈活的隐藏优势没人提

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近我服务的客户中，有好几位企业主问我同一个问题：宏利那个新产品到底怎么样？今天就来聊聊这款让市场沸腾的「宏挚家传承」。

沉寂两年，宏利终于出手了

说实话，宏利这家"老干部"，我已经很久没重点关注了。

从资产配置角度看，2026年初香港各家保司可以说是花样百出，友邦、永明、安盛、保诚轮番上新。而宏利呢？自从去年7月港险降息之后，迟迟没有动静。

这段时间我测评过友邦环宇盈活、永明万年青星河尊享2，也夸过安盛盛利2，新品看多了，偶尔也会想起这个凭着「宏挚传承」躺平了将近2年的"老干部"。

终于，宏利出手了——推出「宏挚家传承」。

拿到产品一手资料后，我就知道，这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。站在传承的角度，这是一次战略性布局，港险市场的C位，怕是要换人了。

收益硬碰硬：力压友邦、保诚、安盛、永明

说港险，绕不开收益。我服务的客户中，高净值人群最关心的就是：到底哪款产品能更快让我的钱"滚起来"？

先看最核心的指标——到达6.5%收益上限的时间：

• 宏利宏挚家传承：26年
• 保诚：28年
• 友邦/安盛：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明：50年

没看错，宏利登顶6.5%的时间比友邦还要早3年。

再看宏利宏挚家传承和友邦环宇盈活的详细收益对比：

从数据可以看到，宏利的优势期在前30年，友邦的优势期在30年之后。但通过计算收益差值，30年之后两款产品的区别并没有很大。第30年收益差值仅-2美元，第50年差值-9美元，基本可以忽略不计。

宏挚家传承的含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的。

这对于高净值人群来说意味着什么？鸡蛋不能放一个篮子，但如果这个篮子能让你的资产更快达到收益上限，显然更值得优先考虑。

新老搭档：与宏挚传承形成完美互补

有客户问我：宏利出了新品，老产品宏挚传承还值得买吗？

这里要说清楚产品定位。宏利-宏挚家传承的产品定位是作为老产品宏挚传承的补充组合，而不是替代。

宏挚传承这款产品一直是我们的重点推荐，因为在前20年这个时间段，无论是静态收益还是领钱表现，它都是无可撼动的市场第一。唯一缺点就是20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶6.5%。

宏挚家传承的出现，就很好地弥补了这一点：

• 5年缴费
• 6年预期回本
• 16年保证回本
• 27年到达6.5%的收益上限

再看保证回本期对比：永明13年 > 宏利家传承16年 > 保诚/友邦/宏利宏挚传承18年 > 安盛25年。

站在传承的角度，新老搭配，攻守兼备。前期要现金流用宏挚传承，长期要收益用宏挚家传承，这是战略性布局。

无论哪种缴费方式，都是市场最快

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同资金安排需求。

我把各缴费期的核心数据拉出来：

趸交：3年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%

2年/3年交：5年预期回本，13/14年保证回本，23/26年登顶6.5%

5年交：6年预期回本，16年保证回本，27年登顶6.5%

经过测算，可以得出一个很明显的结论：宏挚家传承这款产品，无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

从资产配置角度，这给了高净值人群更大的灵活度——资金充裕选趸交，追求资金效率选5年交，各取所需。

极致收益的代价：提领表现中规中矩

能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承付出了什么？答案是：提领表现。

拿最常见的566提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）为例：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承。后期提领，还是没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再看567极致提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）：

这里有个亮点：友邦环宇盈活不支持567提取，而宏挚家传承可以支持。不过总体表现平平，不及安盛和永明。

宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现，这个定位和友邦环宇盈活很像。

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的。会比其他产品更早让你拿到**6.5%**的收益。

创新功能：灵活取+挚易取

除了收益表现，在功能创新上，我看到了保司的诚意。

一、灵活取

可以按照自己的设定定期打款，不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。更实用的是，灵活取支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

对于有跨境生活需求的家庭来说，这个功能非常实用，匹配留学、置业、生活等跨境财务需求。

二、挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。投保人可以把保单资金按照自己的意思灵活调配给配偶、子女。比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转。家人提领不超过总现价的50%，投保人始终掌控大局。

总结：谁适合买这款产品？

说了这么多，宏挚家传承到底适合谁？

适合的人群：

• 短期内没有现金流需求，追求长期收益最大化
• 27年即可达到6.5%，可以说是目前市场的最强者
• 相比主流主打长期传承的产品（环宇盈活），综合收益更高
• 非常适合海外升学或者有移民规划的家庭，灵活取功能是刚需

不太适合的人群：

• 如果有现金流规划，需要定期提取养老金或教育金，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2

从全球资产配置视角看，胡润百富2025白皮书显示，**45%**的高净值人群已配置境外金融产品，境外保险（28%）最受青睐，投资地域集中于香港（52%）。

高净值人群正在从"创富"转向"守富"，港险作为防御性资产+长期增值工具，符合当前配置趋势。宏利作为香港头部保司，这款新品正好满足这一需求。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。