立桥「智选储蓄保」：5年保证赚22%，银行定存被碾压3倍，但有个细节必须说清楚

你好，我是大贺。

帮客户做过上百次理财对比，最常被问的一个问题就是：手上有一笔5年内不用的闲钱，怎么放才能收益最大化？

今天我帮你算清楚。

5年后要用的钱，现在该放哪里？

孩子5年后要出国读书，首付款再攒3年就够了，或者手头有笔闲钱想稳稳放几年。这些场景你是不是很熟悉？

问题来了：这笔钱放哪里？

银行定存？2025年五大行5年期利率只有1.3%，10万存5年利息才6500块。

理财产品？上半年平均收益率2.12%，还不保本，净值说跌就跌。

香港中短期储蓄险的投资周期通常就是5年或8年，刚好匹配这类"中期资金"的需求。

别看宣传看合同——保证收益才是真收益。

场景一：给孩子攒教育金，5年翻22%

假设你现在手上有10万美元，打算给孩子攒一笔教育金，5年后用。

我帮你算一笔账：

买立桥「智选储蓄保」，整付10万美元享5%折扣，实际只需交9.5万美元保费。

• 第2年：保证回本，本金安全
• 第5年：保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%

注意，这是100%保证的收益，写进合同里，不是预期、不是演示、不是"历史业绩"。

同样10万美元，存银行5年利息6500元，买港险保证拿回11.63万。

差距在哪里？3倍。

在充满不确定性的经济环境中，确定性的收益本身就是一种巨大的价值。5年定存这个收益，银行给不了你。

场景二：短期闲钱理财，每年拿4%"利息"

如果你更喜欢"每年都能看到钱进账"的感觉，立桥还有另一款产品——立桥「息享年年3」。

核心亮点：保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。

同样整付10万美元（优惠后实缴9.5万美元）：

• 第2年：保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年：保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元

这两款产品都是主打2年回本，定存5年，实现保证利益最大化，全网最高。

你可以把它当成一个"5年期定存"来用，到期直接退保拿钱。相比银行理财产品净值频繁回撤、收益不确定，港险保证收益写进合同，明明白白。

场景三：资金能放10-20年，收益更可观

如果你的资金周期更长，比如给刚出生的孩子存一笔钱，20年后用——那港险还有"进阶之选"。

宏利「宏挚传承」：前10年现金价值持续领先，"短期爆发力"无人能及，47年能达到6.5%IRR。

忠意「启航创富（卓越版）」：10-20年中期增速实现反超，后期爆发力更强。

长期持有20年，两款产品预期收益率（IRR）都能突破6%。

这两款储蓄险的短期增值速度比同类快一截，更适合资金能放10-20年、中短期有明确用钱目标的人群。

怎么选？

• 若计划在10年内有用款需求，首选宏利
• 若能持有15-20年，忠意的后期爆发力更强

另外，如果你既想要长期复利，又需要中途灵活提领现金流——永明「万年青星河尊享2」支持225、566等提领方式，提领后剩余现价全市场最高，值得关注。

立桥人寿靠谱吗？用数据说话

很多人第一次听说立桥，会问：这家公司靠谱吗？

我帮你查了资料，用数据说话：

1、百年老店背景

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务，集团成立于1913年，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务。

2、分红实现率100%

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。

3、偿付能力充足

资本比率超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求。2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

优惠窗口期，如何选择？

最后说说怎么选。

「智选储蓄保」：首5年收益是100%保证，适合追求"确定性"的人，5年后直接退保拿钱。

「息享年年3」：首5年每年派4%周年红利，适合喜欢"每年看到钱进账"的人。第6年之后周年红利变为非保证，长期预期IRR能达到4.92%。

需要提醒的是，12月优惠力度较2025年5月1日-6月30日整体平移下降了1%。1月报行合一落地之后，未来很难说是否还有类似的优惠。

香港中短期储蓄险适合短期资金管理者、稳健型投资者、现金流规划者、美元资产配置者。

同样的钱，放对地方差别巨大。

大贺说点心里话

算清楚收益只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。