安盛盛利2、富卫盈聚天下2、友邦环宇盈活：2026年5年交横评

你好，我是大贺。

今天聊一篇很多朋友都在问的横评。

截至2026年05月10日，香港分红储蓄险的5年交赛道，确实很卷。

这次我看的不是一两款产品。

而是八大保司的旗舰储蓄险。

包括安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我不卖保险，只测产品。

这篇会直接讲我的判断。

但判断不是拍脑袋。

我们把四个场景拆开看。

不提领增值。

557提领。

566提领。

567提领。

你会发现，产品之间的差距，不在一张演示图里。

而在你到底怎么用钱。

2026年5年交赛道，我会重点看这三类赢家

我直接说我的选择。

如果你问我，2026年香港分红储蓄险5年交，八款旗舰产品里谁最值得重点看。

我会把它分成三类。

安盛盛利2，是提领能力最强的一类。

它适合既想长期增值，又希望中途能拿钱出来用的家庭。

尤其是教育金、养老现金流、家庭备用金这类需求。

只看静态收益，它不是每个阶段都最突出。

但一旦进入提领场景，它的优势非常明显。

富卫盈聚天下2，是中期收益加速器。

它适合想更早看到收益上限的人。

也适合年轻家庭做跨境资产规划。

不过我会提醒一句。

富卫的产品数据很好看。

但公司历史底蕴和传统大保司相比，还是要分开看。

产品归产品。

公司归公司。

友邦环宇盈活，是品牌稳健派。

它不一定在每个表格里冲到第一。

但友邦的品牌认知、服务网络、长期经营能力，是很多高净值家庭愿意买单的原因。

如果你特别看重品牌和长期服务。

友邦仍然有它的位置。

这张表可以先看一眼。

但别急着下决定。

数据不会骗人，但演示图会。

关键是你要知道，自己属于哪一种钱袋子。

长期不动的钱。

中途要用的钱。

给孩子规划的钱。

给自己养老的钱。

这几种需求，选法完全不一样。

为什么现在大家都在看5年交储蓄险

这两年，港险热度确实起来了。

2024年香港保险新造保费达到6215亿港元。

同比增长27%。

内地访客占比也到了36%。

这不是小范围讨论了。

很多家庭真的在重新看资产配置。

背后原因也不复杂。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。

香港分红储蓄险的中长期预期收益，可以看到**6%-7%**这个区间。

当然，这是预期。

不是保证。

这句话一定要说清楚。

现在2026年监管环境也变了。

保监局新规下，分红险演示收益上限锁定在6.5%。

这件事很重要。

以前大家喜欢比谁演示更高。

现在上限被卡住。

产品差距更多体现在两件事。

能不能长期兑现。

能不能在提领后还留得住现金价值。

5年交为什么受欢迎？

因为它比较折中。

缴费压力不算太短促。

资金效率又比10年交更集中。

对多数内地家庭来说，5年交更容易安排预算。

但我也不建议所有人都上5年交。

短期要周转的钱，别碰。

未来三五年有大额用钱计划，也别硬买。

香港分红储蓄险的价值，在长期。

不是短期套利。

不提领看30年，演示收益差距没你想的那么大

我们先看最简单的场景。

不提领。

也就是钱放进去。

不拿出来。

只看退保价值怎么增长。

测算前提是：0岁男孩，50万美金，分5年缴。

这个场景适合看传承。

也适合看长期资产压舱石。

前20年，宏利宏挚传承的持有收益最高。

这一点很清楚。

如果你只看前20年的不提领持有，宏利是很强的。

中期来看，富卫盈聚天下2也很抢眼。

它的预期收益在25年可以达到6.5%。

这个速度很快。

在同类产品里，确实有竞争力。

但我要提醒你。

看30年以上，差距会变小。

保单第30年，各主流产品退保价值基本趋同。

大概都在290万美元左右。

这时再纠结谁多一点，意义没那么大。

因为这类数据都是演示。

分红能不能长期兑现，才是关键。

我们看6.5%达成时间。

宏利宏挚家传承是27年。

保诚信守明天是28年。

安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。

永明万年青星河传承II是35年。

周大福匠心传承2是42年。

富卫盈聚天下是44年。

安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承，大概在45-47年。

永明万年青星河尊享II是50年。

这里有个很容易看错的点。

越早到6.5%，不代表一定就是最终最适合你。

它代表演示路径快。

但分红储蓄险不是定存。

它有保证部分。

也有非保证部分。

真正考验的是保司长期投资能力。

还有分红政策稳定性。

如果你的钱确定30年以上不用。

我会更看重公司底蕴。

也会看保单架构。

不是只看第几年冲到6.5%。

这也是我对纯静态收益表的态度。

可以看。

不能迷信。

一到提领场景，安盛盛利2的优势就很硬

真正拉开差距的地方，是提领。

很多家庭买储蓄险，不是为了把钱锁到100年后。

而是希望未来能用。

孩子读书要用。

退休以后要用。

家里有现金流安排也要用。

这个时候，只看不提领收益就会失真。

557提领：只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2能撑到终身

557提领是什么意思？

50万美金，5年缴。

从第5年开始，每年取3.5万美元。

这个节奏很激进。

好看。

也很考验产品底层现金价值。

我对557的态度很明确。

它不是不能做。

但普通家庭不要只看领取数字。

第5年就开始拿钱，前期现金价值压力很大。

如果产品承接不住，后面会很难看。

在这个场景里，只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2支持提领至终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等。

大多在提取30-60年后，无法继续提领。

这就是差距。

不是小差距。

是能不能领下去的差距。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，到第100年时，累计提取金额都达到3,360,000美元。

之后仍有大约13,586,847美元剩余现金价值。

这一局，我会把安盛盛利2和富卫盈聚天下2单独拎出来。

尤其是安盛盛利2。

预期剩余现金价值更强。

优势很明显。

如果你要做终身现金流。

这两款必须看。

其他产品不是不好。

但不适合拿来硬做557。

566提领：教育金场景，安盛盛利2更稳

566提领温和一些。

还是50万美金，5年缴。

从第6年开始，每年取3万美元。

这个更像教育金规划。

也像阶段性补充收入。

比如孩子从小学后期到大学阶段。

每年拿一笔钱。

同时希望保单里还有剩余价值。

在缴费期和刚完成缴费的前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

这个点可以记住。

但拉长到15年后，局面就变了。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

这对教育金很关键。

因为很多家庭不是只取一年两年。

而是连续取。

取完还希望保单别太薄。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承的退保价值，统一达到16,757,951美元。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。

友邦环宇盈活和保诚信守明天，长期退保价值略低。

这说明什么？

566不是只看前几年。

中期提领加灵活退保，安盛盛利2更强。

我会把它放在这个场景的首选位。

友邦和宏利也能看。

但它们更适合长期持有。

不适合被当成高频提领工具。

567提领：安盛盛利2和富卫盈聚天下2进入双强格局

567提领，是一个很有意思的场景。

50万美金，5年缴。

第6年开始，每年取3.5万美元。

它比557晚一年取。

但每年领取金额一样。

这个设置，能同时看提领能力和剩余价值。

我很喜欢用它当压力测试。

在567场景里，安盛盛利2表现非常强。

第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

这不是一点点优势。

这是长期提领后还能剩下很多。

富卫盈聚天下2也不能忽视。

它从保单第25年开始，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

后发能力很强。

第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值都达到27,463,374美元。

友邦环宇盈活和宏利宏挚传承，在567长期提领场景下相对弱一些。

我不会用它们主打这个需求。

这里我的判断很明确。

如果你既要每年取钱。

又想长期剩余价值够厚。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，是最该看的两款。

但两者之间我会更偏安盛。

原因很简单。

安盛公司历史底蕴和综合实力更强。

富卫数据很漂亮。

但对特别保守的家庭，我不会只因为演示好看就直接推富卫。

写在最后：别问哪款最好，先问这笔钱怎么用

这八款产品，不是同一种打法。

你拿错场景去比较，很容易得出错结论。

我给你一个更直接的版本。

如果你是不提领长期财富传承。

重点看宏利宏挚传承。

它前20年持有收益领先。

如果你是不提领中期收益增速。

重点看富卫盈聚天下2。

它预期收益最快跑到6.5%。

如果你是终身现金流，557提领。

重点看安盛盛利2、富卫盈聚天下2。

因为只有它们支持终身提领。

如果你是中期提领加灵活退保，566场景。

我会优先看安盛盛利2。

持有15年后退保价值领先。

如果你是567提领，既要领取又要剩余价值。

还是重点看安盛盛利2、富卫盈聚天下2。

这里再补一句。

2026年依然是配置香港分红储蓄险的好窗口。

利率下行还在。

港险产品也确实卷。

但它不是万能答案。

短期钱别放。

不懂分红风险别急。

只看演示收益也不行。

适合你的才是最好的。

这句话不玄。

它就是投保前最该想清楚的事。

大贺说点心里话

如果你已经有明确预算，真正难的不是选哪家公司，而是把缴费期、提领节奏、币种和家庭现金流排对。想少走弯路，可以把你的情况发我，我帮你按真实用钱节奏看一遍。