别存银行亏利息！立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：这两款港险4.48%收益写进合同

你好，我是大贺。

说句大实话，2025年5月六大国有银行第七次下调存款利率后，1年期定存只剩0.95%，10万块存一年利息从1100元降到950元。我在银行干了5年，太清楚这种趋势了——利率还会跌，你的钱正在被通胀悄悄吃掉。

今天聊两款产品，专门解决一个问题：5年后要用的钱，现在该放哪里？

5年后要用的钱，现在该放哪里？

孩子3年后上国际学校、5年后出国留学，这笔钱你敢放股市吗？首付攒了一半，还差3年凑齐，你敢买基金吗？

香港中短期储蓄险的投资周期通常是5年或8年，刚好卡在这个时间窗口。无论是为子女规划教育金，还是为自己储备购房首付，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都能派上用场。

关键是——收益写进合同，白纸黑字，不玩"业绩比较基准"那套。

场景一：给孩子攒教育金，5年翻22%

假设你现在有10万美元闲钱，孩子5年后要用。

选立桥「智选储蓄保」，整付10万美元享5%折扣，实际只需交9.5万美元保费。

然后呢？

第2年保证回本，不用担心中途急用钱亏本；第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%。

折算下来，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

别被业绩比较基准忽悠了，银行理财产品2025年2月纯债型固收类平均年化收益率只有0.82%，还不保证。这边是**4.48%**写进合同，保证收益写进合同，这才是真的。

在充满不确定性的经济环境中，确定性的收益本身就是一种巨大的价值。5年后孩子要交学费，你不用看市场脸色，直接退保拿钱，稳稳的。

场景二：短期闲钱理财，每年拿4%"利息"

如果你更喜欢"每年能看到钱进账"的感觉，**立桥「息享年年3」**更适合你。

同样整付10万美元（优惠后实缴9.5万美元），保单首5年保证派发周年红利，为整付保费的4%。

什么概念？每年保证拿4000美元"利息"，连续5年，到手2万美元。

第2年保证现价和预期现价均实现100%回本，第5年保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。

这两款产品都是主打2年回本，定存5年，实现保证利益最大化，全网最高。

对比一下：国有大行5年期定存1.30%，10万存5年利息6500元；这边5年保证赚1.95万美元，差了3倍。

利率还会跌，现在锁住就是赚到。

场景三：资金能放10-20年，收益更可观

如果你的钱能放更久，还有进阶选择。

长期持有20年，宏利「宏挚传承」和忠意「启航创富（卓越版）」预期收益率（IRR）都能突破6%。宏利更猛，47年达到6.5%IRR。

这两款储蓄险的短期增值速度比同类快一截，更适合资金能放10-20年、中短期有明确用钱目标的人群。

另外，**永明「万年青星河尊享2」**支持225、566等提领方式，提领后剩余现价全市场最高，适合既要现金流又要长期复利的人。

立桥人寿靠谱吗？用数据说话

"立桥？没听过啊，靠谱吗？"

数据说话：

立桥金融集团成立于1913年，比很多"百年老店"还老。从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%，一分不差。

资本比率超过200%（截至2024年12月31日），2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

如何选择？

两款产品怎么选？

立桥「智选储蓄保」首5年收益是100%保证，适合追求极致确定性的人；息享年年3第6年之后周年红利变为非保证，但长期预期IRR能达到4.92%，适合想要每年"看到钱"的人。

香港中短期储蓄险适合以下人群：

• 短期资金管理者
• 稳健型投资者
• 现金流规划者
• 美元资产配置者

说句大实话，1月报行合一落地之后，未来很难说是否还有类似的优惠。利率还会跌，现在锁住就是赚到。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更值得你花2分钟了解一下。