香港158家保险公司全扒完！这份12月实力榜单，90%的人看完才敢下手

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友，十个有八个上来就问："大贺，香港保险公司这么多，到底哪家靠谱？"

说实话，这个问题我太理解了。

2025年人民币汇率坐了一趟过山车——4月一度贬到7.35，年底又升回7.01附近。

很多人突然意识到：资产全放人民币，风险是不是太集中了？

于是开始研究港险，想配点美元资产分散风险。结果一查，傻眼了——香港居然有158家保险公司？

这水，到底有多深？

158家保司，水有多深？

我先给你看一组官方数据。

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

158家是什么概念？

内地大家耳熟能详的保险公司，撑死也就二三十家。香港一个弹丸之地，保险公司数量是内地的五六倍。

但这158家，真的都能买吗？

我通宵扒了一遍这些公司的底细，发现情况比想象中复杂得多：

• 经营一般业务的85间——主要做财产险、车险，跟储蓄险、年金险完全不搭边
• 经营特定目的业务的3间——专门做再保险或特殊项目，普通人根本接触不到
• 经营长期业务的51间——这才是做寿险、储蓄险的
• 经营综合业务的19间——既做财产险也做寿险

看起来，51+19=70家可以选？

别急，水更深的在后面。

这70家里面，有的是同一品牌下的不同办事处，本质上就是一家公司换了个马甲。有的虽然在香港注册，但主要经营地址根本不在香港。还有的业务压根不面向大陆客户，你想买人家还不卖给你。

一番筛选下来，真正符合咱们大陆客户需求的，也就30多家。

30多家听起来不多，但对于普通人来说，依然是一道选择题地狱。每家公司都说自己好，产品名字花里胡哨，收益表格密密麻麻。

这也是为什么我决定写这篇文章。

我的筛选标准，全部公开

做资产配置这么多年，我有一个原则：资产不能全放一个篮子里，选保司也不能只看一个维度。

很多人选保险公司，就看一条——名气大不大。名气当然重要，但名气大不代表产品适合你，更不代表收益一定高。

我筛选保司，主要看三个硬指标。

第一，偿付能力充足率。

这是衡量保险公司"有没有钱赔"的核心指标。香港监管要求最低150%，但我的标准是至少200%以上。低于这个线的，不管名气多大，我都会打个问号。

第二，国际评级。

标普、穆迪、惠誉，这三大评级机构是全球公认的权威。评级越高，说明这家公司的财务实力和偿债能力越强。我重点关注A级以上的公司。

第三，经营历史和投资策略。

成立时间长，说明经历过多轮经济周期还能活下来，抗风险能力有验证。投资策略则决定了分红的稳定性——太激进的，收益波动大；太保守的，长期收益可能跑不赢通胀。

按照这三条标准，我从30多家里面进一步优中选优，最终敲定了15家相对更靠谱的保司。

这15家，我分成三类给你讲清楚：百年老店、国资背景、中坚力量。不同类型适合不同需求，你可以对号入座。

百年老店：时间验证的靠谱

先说五家"百年老店"：友邦、安盛、宏利、保诚、永明金融。

为什么我把它们放在第一梯队？很简单，时间是最好的筛选器。

这五家公司，成立时间最短的友邦也有106年了，最长的安盛更是208年——比清朝灭亡还早。能穿越两次世界大战、无数次金融危机还活得好好的，本身就是实力的证明。

具体来看——

友邦AIA，总部就在香港，1931年就开始做香港业务了，算是真正的"香港本土老大哥"。

偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA——三大评级机构给的分数都很高。投资策略是76%固收类+24%权益类，以政府债券为主，风格偏稳健。

友邦在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，客户服务口碑好，产品灵活性也强。如果你看重品牌和服务体验，友邦是第一选择。

安盛AXA，总部在法国，成立于1817年，比友邦还老100年。虽然香港业务开始得晚（1995年），但人家是全球保险巨头，投资能力非常强。

偿付能力216%，标普AA-，穆迪Aa3，惠誉AA。安盛的特点是全球投资视野和资产管理专业度，固定收益占74%，其次是房地产。如果你看重全球化配置能力，安盛值得考虑。

宏利Manulife，总部在加拿大，1897年就进入香港了，深耕128年。

偿付能力229%，标普AA-，穆迪A1，惠誉AA-。投资策略79.5%固收类，风格偏保守，是香港强积金市场的领导者。

保诚Prudential，总部在英国，1848年成立，177年历史。

偿付能力280%，在五家里面最高。投资策略比较激进，70%权益类（股票为主），30%固收类，侧重亚洲市场。如果你能接受波动、追求长期高收益，保诚是个选择。

永明SunLife，总部在加拿大，1892年进入香港，133年历史。

偿付能力200%+，标普AA（五家里最高），穆迪Aa3。75%固定收益，97%的固定收益评级为投资级别，非常稳健。

这五家，我的建议是：不知道怎么选，闭眼选这五家都不会太差。

国资背景：另一种安全感

有些朋友跟我说："大贺，外资公司我总觉得不踏实，有没有国资背景的？"

有，而且不少。香港有四家国资背景的保司：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

中银人寿，1998年成立，总部在香港，背后是中国银行。偿付能力210%+，标普A，穆迪A1，惠誉A。

中银人寿的优势在银保渠道，产品设计偏稳健储蓄，多货币转换功能做得不错。说到多货币转换，这正是我一直强调的——多一种货币多一份安全感。

2025年汇率波动这么大，人民币资产占比太高确实是隐患。中银人寿的产品支持美元、人民币、港币之间灵活转换，对于想做多元配置的朋友很友好。

国寿海外，1933年成立，1984年进入香港，算是国资里面资历最老的。

偿付能力208%，标普A，穆迪A1，惠誉A。国寿海外在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势，如果你有这方面需求，可以重点关注。

太保香港，1991年成立，但香港业务2021年才开始，算是"新兵"。

偿付能力256%，标普A，穆迪A3。虽然入港时间短，但太保集团实力雄厚，在跨境保险、企业员工福利方面发力明显。

太平香港，1929年成立，96年历史，但香港业务2015年才开始。

偿付能力282%，标普A，惠誉A。太平在跨境保险服务和高净值客户综合财富规划方面有布局。

国资保司的特点是：背景硬、风格稳、政策敏感度高。如果你对外资不放心，或者有跨境需求，国资保司是个不错的选择。

中坚力量：别只盯着大牌

很多人选保司，眼睛只盯着友邦、保诚这些大牌。

但我要说一句大实话：大牌不一定最适合你，中坚力量往往性价比更高。

这六家中坚力量保司，值得你认真看看：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

富卫FWD，2013年成立，是李泽楷创办的，总部在香港。

虽然年轻，但偿付能力290%，穆迪A3，惠誉A。富卫的特点是数字化做得好，产品设计创新，很受年轻客户群体欢迎。

立桥人寿，2010年成立，总部在澳门。

偿付能力314%+，标普AA——这个评级在中坚力量里面是最高的。立桥的产品以储蓄险为主，性价比很高，后面产品部分我会重点讲。

安达人寿，1985年成立，总部在瑞士苏黎世。

偿付能力436%——全场最高，标普AA，穆迪Aa3。安达的母公司是全球最大的财产险公司之一，实力非常雄厚。

万通，1851年成立，174年历史，比很多"百年老店"还老。

总部在美国，1975年进入香港，偿付能力240%+，惠誉A-。万通深耕本地市场，产品贴合香港居民储蓄与保障需求，年金险做得不错。

忠意，总部在意大利，1975年成立，1981年进入香港。

偿付能力210%，穆迪A3，惠誉A。忠意在高净值客户定制化财富管理方案方面有优势。

周大福人寿，1970年成立，1985年进入香港。

偿付能力337%，穆迪A3，惠誉A-。没错，就是那个卖珠宝的周大福，跨界做保险也做了40年了。

这六家的共同特点是：偿付能力普遍比大牌还高，产品往往更有特色，价格也更有竞争力。

我不是让你不买大牌，而是说——不把鸡蛋放一个篮子里，选保司也是一样的道理。

产品实测：数据说话

保司讲完了，接下来是重头戏——具体买什么产品？

我按需求分类，给你推荐几款经过实测的产品。

储蓄险：四种需求，四种选择

1、锁定短期收益，首选立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

什么概念？相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。现在内地大额存单5年期也就2%出头，这款产品收益是它的两倍多。

适合5年左右没有用钱需求，追求资产增值的朋友。

2、锁定前/中期收益，首选宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，宏利深耕香港100多年，实力和口碑都在线。适合追求前/中期资产规划的朋友。

3、追求长线高收益，首选友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利达到6.5%。

收益表现稳居第一梯队，而且友邦分红实现率全港第一，长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

4、追求稳定现金流，首选永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。

回本速度、保证收益表现突出，永明分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满了。适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

年金险：三种需求，三种选择

1、追求即买即派息，首选太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金即可覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

2、不急着领钱、追求养老均衡，首选安达「安心退休年金」

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求确定、均衡的朋友。

3、不着急领钱、追求灵活养老，首选万通「多元终身年金」

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

灵活优势有3点：转年金前相当于一个万能险，保底2%实际4%的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金；转年金后提供12种年金权益；还支持部分转年金。

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

看完这篇文章，你应该对香港保险公司和产品有了基本的判断框架。

但说实话，选保司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的信息差更大。