158家香港保险公司，我熬夜扒完只剩15家能买！这份避坑清单建议收藏

2026-05-24 08:38 来源：网友分享

香港158家保险公司，真正适合大陆客户的只有15家？这份港险避坑清单帮你扒出靠谱保司，涵盖立桥人寿智选储蓄保、友邦环宇盈活、宏利宏挚传承、安达安心退休年金等热门产品。买香港保险前不看这篇，小心踩坑花了冤枉钱！

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到太多类似的问题：

"大贺，香港保险公司那么多，我到底该选哪家？"

"朋友推荐的这家靠谱吗？""网上说的那些排名能信吗？"

说实话，我完全理解这种焦虑。

香港保险业监管局的数据摆在那——截至2025年6月30日，香港共有158家获授权的保险公司。158家！光是名字都能念到嘴软。

但数据不会骗人。我花了整整一周时间，把这158家公司的背景、评级、偿付能力、投资策略全扒了一遍。

最后发现：真正适合咱们大陆客户的，也就30多家；再优中选优，靠谱的不过15家。

今天这篇文章，我不讲那些虚的，咱们用事实说话——你是什么需求，我就告诉你该买什么产品、选什么公司。

你买港险，到底图什么？

在聊具体产品之前，我想先问你一个问题：你买港险，到底图什么？

别急着回答"收益高"或者"资产配置"，这些都太笼统了。

我帮你拆解一下，其实就三种核心需求：

第一种：短期锁收益。 手里有一笔闲钱，3-5年内用不上，不想放银行贬值，想找个安全又有收益的地方"停一停"。这类朋友最在意的是——保本、回本快、收益确定。

第二种：中长期增值。 钱可以放10年、20年甚至更久，目标是让资产稳稳增长，跑赢通胀，最好能实现财富传承。这类朋友最在意的是——长期复利、公司稳健、分红靠谱。

第三种：养老现金流。 规划退休生活，希望到了一定年龄后，每年或每月能稳定领一笔钱，活多久领多久。这类朋友最在意的是——派息稳定、保证比例高、灵活性强。

为什么要先搞清楚需求？因为不同需求对应的产品类型、公司选择完全不同。

别听销售忽悠什么"这款产品万能"，天底下没有完美的产品，只有最适合你的产品。

这个逻辑很简单：需求决定产品，产品决定公司。接下来我按这三种需求，一个一个帮你拆解。

短期锁收益：5年定存替代方案

先说第一种需求——短期锁收益。

先分享一个扎心的数据：2025年1月，多家券商研报显示，内地储蓄型保险**2.75%**利率的产品可能面临"下架"。

再看看银行，5年期定存利率早就跌破**2%**了。

手里有几十万、上百万闲钱的朋友，真的很难受——放银行，眼睁睁看着贬值；买股票基金，又怕亏；买房？这两年谁还敢轻易出手。

这时候，港险里有一类产品就特别合适：短期储蓄险。

锁定短期收益，首选立桥人寿「智选储蓄保」。

为什么？咱们用数据说话：

一次性交清保费，最快2年保证回本
5年保证单利4.48%
相当于做一个5年期的定存，但利率是内地银行的2倍多

你可能会问：立桥人寿？没听过啊，靠谱吗？

这个担心很正常，我帮你查了。

立桥人寿成立于2010年，总部在中国澳门，偿付能力充足率高达314%以上，标普评级AA——这个评级什么概念？跟友邦、安盛这些老牌公司是一个级别的。

而且，立桥这家公司专注本地及中小客户市场，产品设计就是奔着"个性化储蓄"去的，不搞那些花里胡哨的东西，简单直接。

适合人群：5年左右没有用钱需求，追求资产增值，不想操心，就想找个安全的地方让钱"躺着生钱"的朋友。

当然，如果你的资金可以放更久，那短期储蓄险就不是最优解了。接下来我们聊聊中长期增值。

中长期增值：让钱生钱的正确姿势

第二种需求——中长期增值，这也是咨询量最大的一类。

先分享一个数据：根据证券时报和申万宏源的研究，过去中国居民家庭房地产投资占比接近七成，但近年来这个比例显著下降。

与此同时，达标中产家庭中有 43.2% 已经配置了海外资产，而未达标家庭这个比例仅有 5.6%。

什么意思？资产配置多元化，正在成为中产家庭的"标配"。

鸡蛋不能放一个篮子里，这个道理大家都懂，但怎么配？很多人不知道。

港险，其实是一个非常好的入口——门槛不高，可以配置美元或多币种资产，长期复利还相当可观。

这个赛道里，我重点推荐两款产品：

第一款：宏利「宏挚传承」——前20年收益王者

如果你追求前中期收益，也就是10-20年这个区间，宏利的「宏挚传承」是当之无愧的第一梯队。

数据说话：

6年预期回本
9年复利 4%
14年复利 5.85%，本金翻倍
21年复利 6%，本金翻3倍

前20年的收益表现，在同类产品里几乎找不到对手。

再看看宏利这家公司：成立于1887年，到今天已经 138年 了；香港业务从1897年开始，深耕 128年；总部在加拿大，偿付能力 229%，标普评级 AA-，穆迪 A1，惠誉 AA-。

投资策略偏保守，79.5%是固收类资产，稳健得很。

宏利在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面一直有优势，是强积金市场的领导者。

适合人群：追求前中期资产规划，希望10-20年内看到明显增值效果的朋友。

第二款：友邦「环宇盈活」——长期持有的稳健之选

如果你能放更久，30年甚至更长，那友邦的「环宇盈活」更值得考虑。

数据说话：

10年复利 3.47%
20年复利 5.67%
30年复利 6.5%

你可能会说，前10年收益不如宏利啊？没错，但这个逻辑很简单——友邦的优势在于长期稳健。

友邦什么来头？成立于1919年，106年 历史；香港业务从1931年开始，94年；总部就在香港，是真正的"主场作战"；偿付能力 257%，标普 AA-，穆迪 Aa2，惠誉 AA——三大评级机构全是顶级。

更重要的是，友邦的分红实现率是全港第一。

什么意思？就是说它承诺的非保证收益，历史上的兑现率是最高的。买储蓄险，分红能不能拿到手是关键，友邦在这方面的口碑是实打实的。

投资策略也很稳：76%固收类（以政府债券为主），24%权益类，亚太区分散投资。

五家国际老牌保险公司（友邦、安盛、宏利、保诚、永明）核心信息对比表

适合人群：追求长线高收益，看重公司稳健性和分红兑现率，打算长期持有的朋友。

养老现金流：每月稳稳领钱

第三种需求——养老现金流。

这类需求最近两年明显增多了。原因也简单：社保养老金够不够用，大家心里都有数；延迟退休的消息一出，更多人开始认真规划自己的养老了。

年金险，就是专门解决这个问题的。

和储蓄险不同，年金险的核心不是"账户里有多少钱"，而是"每年能领多少钱"。

这个赛道里，我推荐三款产品，分别对应三种不同的养老需求：

第一款：太保「鑫相伴终身年金」——即买即领

如果你年纪偏大，当下就有养老需求，想买完马上开始领钱，太保这款是首选。

核心数据：

买完当年就能开始领钱
保证派息率 2.5%
第5年起周年红利提升至 0.8%，综合派息率 3.3%
第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，实现"回本"
长线收益率 5.55%

太保香港什么背景？成立于1991年，34年 历史；偿付能力 256%，标普 A，穆迪 A3。

虽然香港业务是2021年才开始（4年），但背后是太保集团，跨境保险、企业员工福利方面有明显优势。

适合人群：年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

第二款：安达「安心退休年金」——均衡之选

如果你还比较年轻，不急着领钱，想规划未来养老，追求"确定性"，安达这款最均衡。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

每年保证领总保费的 4.47%
领到100岁，保证领取占总派息 70%
非保证分红不超过 30%

高保证、低分红，确定性拉满。

安达人寿什么来头？成立于1985年，40年 历史；总部在瑞士苏黎世；偿付能力高达 436%——这个数字在整个行业都是顶尖的；标普 AA，穆迪 Aa3。

适合人群：还比较年轻，打算规划未来养老，追求养老确定、均衡的朋友。

第三款：万通「多元终身年金」——灵活之王

如果你对灵活性要求高，有特定的养老需求，万通这款值得考虑。

核心特点：

需等到55岁或保单存满10年才能派息
转年金前相当于万能险，保底利息 2%，实际 4%，可灵活增减保费、提取资金
提供 12种 年金权益选择
支持部分转年金

万通多元终身年金12款年金权益分类表

这个灵活度，在年金险市场里几乎找不到第二家。

适合人群：比较年轻，规划未来养老，看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

选保司的底层逻辑

聊完产品，很多朋友还是会问：大贺，你推荐的这些公司，我怎么知道靠不靠谱？

这个问题问得好。我帮你拆解一下选保司的底层逻辑。

首先，咱们看看香港保险市场的全貌。

根据香港保险业监管局公布的数据，截至2025年6月30日，香港共有 158家 授权的保险公司。

香港保险业监管局市场概览页面截图，展示158间获授权保险公司等核心统计数据

这158家怎么分类？

经营一般业务：85间（主要是财产险、车险等）
经营长期业务：51间（主要是寿险、储蓄险）
经营综合业务：19间（两者都做）
经营特定目的业务：3间（专项业务）

第一轮筛选：特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，不符合储蓄险/年金险需求，直接筛掉。剩下70家左右。

第二轮筛选：这70家里，情况很复杂——

有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家
有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港
有的业务根本不面向大陆客户

这些都可以筛掉。

最终结果：符合大陆客户需求的长期/综合业务保司，也就30多家。

然后我再从这30多家里，用三个硬指标继续筛选：

指标一：公司背景。 成立多少年？香港业务做了多久？总部在哪？股东是谁？这些决定了公司的"根基"。

指标二：信用评级。 标普、穆迪、惠誉三大国际评级机构的评分。评级越高，说明公司的偿债能力和财务稳健性越强。一般来说，A级以上才算靠谱，AA级以上是优秀。

指标三：偿付能力充足率。 这个指标反映的是保险公司"有没有钱赔"。香港监管要求是150%以上，但我的标准更高——200%以上才算安全。

用这三个指标一筛，最后剩下 15家 相对更靠谱的保司。

这15家，我分成三类：

第一类：五家国际老牌保司——友邦、安盛、宏利、保诚、永明。这五家都是百年老店，全球布局，评级顶尖，是最稳妥的选择。

第二类：六家中坚力量保司——忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。这六家各有特色，有的专注高净值客户，有的主打数字化创新，有的深耕本地市场。

第三类：四家国资保司——中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。这四家背后都是国资背景，在跨境服务、银保渠道方面有独特优势。

15家靠谱保司速查表

最后，我把这15家保司的核心信息整理成表格，方便你存档查阅。

五家国际老牌保司

前面已经详细介绍了友邦和宏利，这里补充另外三家：

安盛AXA：成立于1817年，208年 历史，是这15家里最"老"的；总部法国，偿付能力 216%，标普 AA-，穆迪 Aa3，惠誉 AA；投资策略以固定收益为主，占 74%。安盛在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。

保诚Prudential：成立于1848年，177年 历史；总部英国，偿付能力 280%，标普 A，穆迪 A2，惠誉 A-；投资策略比较激进，70%权益类（股票为主），30%固收类，侧重亚洲市场。保诚在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。

永明SunLife：成立于1865年，160年 历史；香港业务从1892年开始，133年；总部加拿大，偿付能力 200%以上，标普 AA，穆迪 Aa3；75%是固定收益，97%的固定收益评级为投资级别，非常稳健。永明在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。