国寿傲珑盛世：央企背书的港险新品，收益第一梯队却藏隐形坑

你好，我是大贺。

2025年是国企改革深化提升行动的收官之年，央企"一增一稳四提升"的新目标下，金融央企的动作格外引人关注。

就在这个节骨眼上，国寿（海外）推出了新品——国寿傲珑盛世。

选央企，图的就是个踏实。但是踏实归踏实，产品本身到底行不行？今天就来扒一扒。

国寿（海外）又出新品了

国寿这块牌子，分量不用多说。作为金融央企的海外布局，国寿（海外）这几年确实在努力闯英式分红赛道。从之前的爱恒久，到现在的傲珑盛世，都属于英式分红产品。

说实话，能感受到国寿（海外）在产品迭代上的诚意。

2024年1-11月，央企实现增加值9.3万亿元，战略性新兴产业投资同比增长18.7%。央企持续做强做优，国寿作为金融央企的品牌背书确实更有说服力了。

咱买保险不是投机，是给家人兜底。但是光看牌子不够，还得看产品本身。

英式分红是什么？和傲珑创富有啥区别？

很多人问我：傲珑盛世是不是傲珑创富的替代品？不是。两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

简单说下区别：

傲珑创富属于美式分红产品，每年直接发"利息"，也就是周年红利，落袋为安。

傲珑盛世是英式分红，玩的是"利滚利"——红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，等保单到期或者退保的时候一起发。提前提取可能会打折。

所以傲珑创富下架了也没必要纠结，它俩根本不在同一赛道，解决的需求也完全不一样。

收益表现：央企出品，质量有保障吗？

大品牌不一定最赚，但肯定不会坑你。那具体表现如何？

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，对比了市面上热门产品的预期收益：

有几个关键信息：

30年内，没有产品的收益率能达到6.5%。这是英式分红的特点，需要时间发酵。

达到**6.5%**收益率的时间排序：永明万年青星河尊享II 35年 < 富卫盈聚天下 36年 < 傲珑盛世 40年 < 万通富饶千秋 41年。

傲珑盛世40年达到6.5%，在2年交产品里属于第一梯队了。虽然不是最快的，但央企做事讲究的是长期主义，这个成绩不丢人。

国寿内部对决：傲珑盛世 vs 爱恒久

如果你就认准国寿（海外），那自家产品怎么选？先看数据：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后面就一样了。

保单前40年，爱恒久的收益表现更好一点。但是傲珑盛世也差不了太多。

区别在哪？爱恒久是一次性交清，保险公司能直接拿到全部资金去运作。投资上更占优势。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人给出的不同选择。

提领+养老：转年金权益了解一下

功能上，傲珑盛世多了一个新功能，还挺有意思的。

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使「转年金权益」。

具体来说：受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额转换为年金，选择10年或20年期每年领取，用来养老。

申请需要在相关保障周年日的30日前被公司接收，这个时间节点要注意。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像。但是不能活多久领多久。

不过总归是多了一种选择，对有明确养老规划的人来说挺实用。

提领实测：长期持有不吃亏

光看收益不够，还得看提领表现。

以常见的255提领（第5年起每年提取总保费的5%）为例，对比账户余额：

拿万年青星河尊享II对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距确实不大，越往后差距越小。

结论：信国寿的，可以放心选

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的。但是收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新。

算是国寿（海外）的诚意之作了。

如果你本身就偏爱国寿（海外）这家公司，毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错。

特别是有明确提领需求的，傲珑盛世这款产品还是可以选的。

大贺说点心里话

选央企图踏实。但是怎么买更省钱，这里面还有信息差。