鑫丰瑞年金首年佣金多少？自购拿回返点攻略

先别急着算数，我插嘴一句：香港保险市场渗透率全球数一数二，你看看这个图—— 香港人买保险就像买奶茶一样日常，市场规模摆在那，你怕什么？资金投向全球100多个国家，不像内地保险资金超70%绑在债券上，香港保司的投资组合更灵活，固定收益和非固定收益混着来，波动自然有，但长期回报你懂的。

回到鑫丰瑞年金。首年佣金，业内行规大约是首年保费的某个百分比，具体数字我只能说“大概齐”。比如你按20万美金一年交5年算，首年佣金可能够你买辆代步车，但前提是你得是持牌代理人。自购呢？说白了就是自己给自己买，然后通过某些渠道“拿回”佣金，业内管这叫“返还”。重点内容：这种操作灰色得很，保险公司一旦发现，轻则扣佣金，重则吊销牌照。 你别不信，我见过有人为了那点返点，最后被追回保费，你说冤枉不冤枉？

但话说回来，真有人这么干。怎么操作？通常找相熟的经纪人，私下协议，经纪人把佣金打折返给你。不过这里有个坑：

避坑指南：返点比例超过35%基本是坑，要么是保单有猫腻，要么是经纪人想套你资料。真正靠谱的，最多返个15%-20%，还得签个保密协议。

我讲个真事：有个客户，自己注册了个公司，以员工名义买鑫丰瑞，然后让经纪人把佣金走公司账返还，以为天衣无缝。结果保险公司查账，发现缴费账户和佣金回流账户一致，直接拒赔。你猜怎么着？那个经纪人赔了客户一笔钱，自己还被行业通报。哎，傻仔先至会咁做（傻人才会这么做）。

当然，我这话可能得罪人。但你要是真想自购拿返点，不如换个思路：找那种“无佣金”的产品，比如内地的一些年金，但回报率低得可怜。或者，你干脆把鑫丰瑞当成纯投资品，不纠结佣金，看长期收益。喏，这是10款主流香港储蓄险的收益对比图—— 鑫丰瑞在里面属于中上，但现金价值前几年低得吓人，你要是有急用钱，分分钟亏本。

前面我说要自购拿返点，但我再想一想，其实有更稳妥的办法：你可以先以经纪人身份挂靠一家保险公司，自己买鑫丰瑞，然后正常拿佣金，只不过需要考个牌照，花几个月时间。但这样合法合规，晚上睡得着觉。粤语有句话叫“辛苦揾来自在食”，意思是辛苦赚来的钱花得安心，你走灰色路径，半夜都怕敲门。

最后说一句：返点这种事，谈多了伤感情，谈少了伤自己。我手头有一份香港主流保险公司的佣金比例清单，你要的话我发你，但怎么操作你自己掂量——这种话不适合公开说太多，你懂的。