30/40/50岁想50岁躺平？友邦/安盛/万通3款港险方案实测，别踩坑！

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，建议你先看看自己多少岁，直接跳到对应的章节。因为同样是“50岁躺平”的目标，30岁和50岁的规划逻辑完全不一样。

50岁躺平，不是梦

50岁开始，每年有笔稳定的被动收入进账，不再为工作奔波。这个目标，用香港保险规划完全可以做到。

说白了，我见过太多人问：“我现在开始规划，来得及吗？”答案是：来得及，但不同年龄选的产品和规划方式截然不同。今天我就把30岁、40岁、50岁三个年龄段的方案全拆开讲，你对号入座就行。

30岁：20年黄金期，友邦盈御多元计划3助你躺赢

30岁左右开始规划，最大的优势是什么？保单有长达20年的黄金增值期。

但这个年龄段最容易踩的坑是：收入看着挺高，存款其实没多少。一上来就选大额缴费，压力会非常大。

我的策略是：拉长缴费期，选择5年交。优先选20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

这里推荐友邦盈御多元计划3，保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率非常优秀。

给你算笔账：30岁女性，5年缴费，每年交5万美金。到第19年（49岁），账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，换算成IRR已超过5.6%。

30岁方案：领取演示与终身现金流

从50岁开始，每年可领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。这个收入无论在哪个城市生活，都可以过得非常滋润。

领到55岁，累计领取27万美金，已把本金全部领回，账户还剩64万美金，总收益是本金的3.6倍。领到100岁，累计229.5万美金，账户剩余约96万美金，这笔钱还可以传承给下一代。

期间如果急用钱，随时可以支取，非常灵活。

40岁：10年冲刺，安盛盛利精准卡位

40岁的朋友，一般有一定财富累积，缴费压力相对小。

但说白了，这个阶段上有老下有小，随时可能有用钱需求。挑选产品主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品，公司实力和分红实现率都很关键。

安盛盛利是目前最佳的选择：10年静态IRR **4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%**以上。

给你算笔账：40岁，2年交，每年交20万美金。第9年（49岁）账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。从50岁开始每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到59岁，共领40万美金，已领回本金，账户剩余约68万，总收益是本金的2.7倍。领到100岁，累计领取204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

50岁：即刻起航，万通富饶千秋锁定养老

50岁的朋友，手里资金一般比较充裕。

但几乎没有时间等待增值，近在眼前的问题是养老。更看重稳定性和确定性的终身现金流。

2025年1月延迟退休政策正式实施，男职工退休年龄逐步延迟到63岁，女职工延迟到55/58岁。想50岁躺平？更需要提前锁定被动收入。

推荐万通富饶千秋：最快第2年开始领钱，10年以后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金。公司分红实现率位列市场第一梯队。

给你算笔账：50岁，2年交，每年交30万美金。第2年（51岁）开始每年领3万美金。领到59岁累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值，可全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动，活多久领多久。非常适合想要快速领取同时又想安稳养老的朋友。

找准定位，开启你的躺平计划

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。30岁看增值，40岁看效率，50岁看确定性。别被销售话术忽悠，找准自己的定位最重要。

2025年5月六大行3年期定存利率已经降到1.25%，想靠存钱实现躺平越来越难。早规划，早安心。

大贺说点心里话

看完这篇，你应该知道自己适合哪个方案了。但具体怎么买、能省多少钱，这里面还有个信息差，值得你花30秒了解一下。