小青龙8号重疾险和医疗险有何区别？买了医疗险还需要买小青龙8号吗？

2026-05-09 14:00 来源：网友分享

一、别拿医疗险当“万能钥匙”，它和小青龙8号根本就不是一个物种！

写在前面： 我干了8年保险理赔，见过太多人拿着医疗险的保单，以为自家孩子百病不侵，结果真出事时，才发现赔的钱连康复费零头都不够。今天就把小青龙8号和医疗险那点事儿扒个底朝天，你们看完别骂我太直接就行。

很多人一听“保险”，就以为都是一回事。大错特错！ 医疗险是“报销型”，你花多少报多少，出院结账时拿发票去理赔，一分钱别想多拿。小青龙8号是“给付型”，确诊合同里约定的疾病，直接打一笔现金到你卡上，你拿着这笔钱去付房贷、请护工、买营养品，没人管你花哪儿。

举个最直白的例子：孩子得了白血病，医疗险报销了50万治疗费，但你要辞职照顾他，房贷断供、老二学费没着落、后续康复营养费每月2万……医疗险管吗？一分都不管！ 这时候小青龙8号一次性赔100万（含少儿特定疾病额外赔），这笔钱才是真正救命的。

对比项	医疗险（比如百万医疗）	小青龙8号（重疾险）
赔付方式	报销，花多少报多少	确诊即赔，一次性给钱
钱怎么用	只能抵扣医疗费	随便用：房贷、康复、生活费
覆盖风险	医疗费用风险	收入中断+康复+护理风险
能否叠加赔	不能重复报销	和医疗险互不冲突，各赔各的

结论： 医疗险管的是“看病花的钱”，小青龙8号管的是“生病后活命的钱”。两者是战友关系，不是替代关系。

二、买医疗险就够了？天真！这两个案例让你清醒一下

案例1：只看医疗险，结果全家掉进“收入断流”的坑

我朋友老张，给0岁儿子买了某款百万医疗险，一年几百块，觉得“够了够了”。结果儿子2岁时确诊神经母细胞瘤，医疗险报销了30多万治疗费。但老张和老婆轮流请假陪护，老张被公司优化，老婆全职照顾孩子。房贷每月8000，孩子康复营养费每月1.5万，加上还有个老大要上学。半年下来，积蓄见底，信用卡刷爆。 老张找我哭诉：“早知道该买个重疾险，哪怕赔30万，我也不至于这么被动。”这就是典型的重疾险缺失危机！

案例2：买了小青龙8号，但没搞懂“重疾医疗金”的限额

另一个客户李姐，给孩子买了小青龙8号，保额50万。孩子不幸确诊严重脑炎后遗症，住院花了80万。李姐以为小青龙8号里的“重疾医疗金”能全部报销，结果条款写的是：确诊重疾后5年内，门诊+住院医疗费用，累计最多报销30%基本保额（即15万）。剩下的65万还得靠医疗险。李姐当时就炸了：“我以为这个医疗金是终身无限额呢！”所以记住了：小青龙8号里的医疗金是“补助”，不是“主餐”，千万别指望它替代医疗险。

三、小青龙8号到底“香”在哪？君龙人寿这家公司靠谱吗？

先说说保险公司——君龙人寿，2008年成立，总部厦门，股东是厦门建发集团（国企）和台湾人寿。不是“大牌”，但也不是“杂牌”，属于中小型合资公司。偿付能力常年达标，2024年核心偿付能力充足率150%以上，没问题。但你要说它像平安国寿那样网点遍布全国，那也没有。好在现在理赔大部分线上搞定，影响不大。

小青龙8号的产品设计，确实有诚意：

重疾赔6次，保额递增： 128种重疾，不分组，间隔365天，依次赔100%、120%、140%、160%、160%、160%基本保额。孩子一辈子很长，多次赔付不是噱头。
少儿特定疾病额外赔120%： 白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口病等20种，赔完重疾保额，再额外赔120%。比如买50万保额，白血病直接赔110万。
罕见病额外赔200%： 20种罕见病，赔完重疾再额外赔200%，买50万赔150万。
住院津贴很实用： 重疾住院日额×200%、中症150%、轻症100%，意外也有。孩子住院家长陪护，这笔钱能补点误工费。
自闭症康复金： 投保未满2岁，确诊自闭症后3-7岁在指定机构康复，按15%比例直接结算，累计限100%保额。这点很多产品没有。

四、别光看优点，这几个“坑”我必须给你指出来！

做保险吹哨人，不能只夸不骂。小青龙8号有几个地方，你不搞清楚就买，以后肯定骂街。

“坑”点	具体内容	我的建议
等待期180天	比市面上90天的产品长一倍，这期间出险不赔。	买完赶紧过等待期，这期间别带孩子做非必要的体检。
重疾医疗金限额30%	确诊后5年内，门诊+住院报销最多30%保额（比如50万保额只报15万），且5年后归零。	这只是个“小甜头”，别把它当主力医疗险用。
自闭症康复金限制多	投保时必须未满2岁，且必须在指定康复机构，按15%比例结算。	如果你家附近没有指定机构，这个责任基本用不上。
健康服务保险金会清零	每年交费的6%用于健康服务，没用完可以累积，但交费期一结束，直接归零。	交费期内使劲用，别浪费。
18岁前身故只赔保费	18岁前身故或全残，只赔已交保费和现金价值取大者，没有杠杆。	给孩子买重疾险，重点看重疾保障，身故责任别太纠结。