友邦「盈御3」连续3次逆势加息：99%的人不知道，这款"稳健之王"藏着什么秘密？

你好，我是大贺。

2025年5月，银行又双叒叕降息了。5年定存利率跌到1.3%左右，部分银行活期甚至只有0.05%。说实话，钱放银行里，真的是在"缩水"。

但就在这个时候，友邦却做了一件让整个市场侧目的事。

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险**「盈御多元货币计划3」**等主力产品逆市上调预期分红。

注意，这已是自2023年以来的第三次上调。

市场波动加剧，银行利率一降再降，友邦「盈御3」却逆势上调收益——这背后到底有什么底气？

咱们从公司实力、收益表现、功能体验三个维度，不吹不黑地拆解这款产品。

公司实力：3280亿美元资产的底气

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

先看几个硬核数据：

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元；总投资2733亿美元，其中69%投向固收类资产。

这个数据很说明问题。固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

咱们算笔账：2025年一季度商业银行净息差只有1.43%，已经明显低于**1.8%**的警戒水平。银行盈利承压，存款收益持续下行是长期趋势。

而友邦这种以长期债券为压舱石的投资策略，恰恰能在利率下行周期中锁定相对稳定的回报。

分红实现率：连续3年100%的含金量

说实话，买分红险最怕什么？怕保司画的饼兑现不了。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

来看2024年最新数据：

• 热销产品2024年总现金价值比率全部达100%
• 「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 运作超过十年以上的分红险高达57款
• 这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%

97.6%是什么概念？意味着友邦说的收益，基本上都能兑现。这在港险市场，真的很难得。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

接下来进入核心环节——这款产品到底能赚多少钱？

以5万美金×5年交为例，直接看数据：

• 预期8年回本，18年保证回本
• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 保单第47年，能达到**6.5%**的收益峰值

站在你的角度想，这样的收益表现在港险市场属于中规中矩——前期收益表现一般。但长线收益韧性强，稳健增值。

再看投资策略：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这样的稳健性在市场上也是少有的。

如果看提领表现，以"5/20/16"后期提领为例（第20年开始每年提取总保费的16%），友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般。越往后，韧劲就越凸显。

这刚好与友邦的新品**「环宇盈活」**互补——「环宇盈活」中期收益更亮眼，「盈御3」则更专注长线收益。

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨。但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

1、9种货币转换

支持美元、港币、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元等9个币种转换。

对于对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，这都是一个不错的选择。

2、财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取
• 支持保单拆分：自第3个保单周年日起或缴费期满，每年可申请分拆一次

保单分拆获批后，还可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人，真正做到"零损耗传承"。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

不吹不黑，这款产品最适合三类人：

第一类：稳健型投资者风险偏好较低，看重资金安全。偏好稳定可预期的收益，能够长期持有，不追求短期高收益。

第二类：友邦品牌忠诚客户认可友邦的品牌价值和服务质量。已有其他友邦产品，希望统一管理，看重保险公司的长期稳定性。

第三类：长期财富规划者投资视野20年以上，以财富保值增值为主要目标。不急需中期使用资金。

如果你属于以上任何一类，「盈御3」都值得重点考虑。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

如果你正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得你的重点考虑。

需要注意的是，10月1日起取消"预缴保费保证利率优惠"，9月成为享受友邦高额预缴利率的最后窗口期。

大贺说点心里话

看完这篇分析，你应该对「盈御3」有了全面的了解。但说实话，怎么买、通过什么渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。