保诚「信守明天」：被低估的港险黑马，25年6.35%收益碾压同行，但这3点你必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近刷到一条新闻：2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。

1年期定存跌破1%，只剩0.95%。

说人话就是，你存10万块钱在银行，一年利息还不到1000块。

很多客户问我：钱放哪里能跑赢通胀？

今天聊一款我认为被严重低估的产品——保诚「信守明天」。

9月刚完成升级，收益全面提速，提领灵活性冠绝市场，成为本月当之无愧的"黑马"产品。

更关键的是，内部消息称保诚10月预缴优惠要调整。

我帮你拆一下这个产品，看看到底值不值得赶这趟末班车。

收益拆解：中短期回报全面提速

先看最核心的收益数据。

这次升级，5年缴美元保单首45年预期回报全面上调。

预期现价增长幅度1.5%-8%不等。

我帮你拆一下这个数据：

• 15年预期IRR 5.00%（旧版4.68%，提升0.32%）
• 25年预期IRR 6.35%（旧版6.09%，提升0.26%）
• 28年达到6.5% IRR

**25年6.35%**是什么概念？目前市场最高水平。

同类产品基本要40年左右才能达到这个数字，保诚直接提前了15年。

再横向对比一下：比友邦「环宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

站在你的角度想，20-30年正好是孩子教育、自己养老的关键期。

**保诚「信守明天」**的"黄金优势期"刚好覆盖这个阶段。

对于追求资金快速积累的投资者来说，吸引力确实不小。

提领测算：早领晚领都能赢

很多人买储蓄险不是为了"死存"，而是要"边存边用"。

这笔账我来给你算清楚。

场景一：5/6/7提领（早用钱）

以5年缴每年10万美元为例，从第6个保单年度末开始。

每年能提领3.5万美元（总保费的7%），直至终身。

到第15年时，累积提取总额已达52.5万美元，实现回本。

剩下的钱还在账户里涨，每年继续提3.5万，一直领到终身。

把保诚、友邦、宏利的旗舰产品拉出来对比，**保诚「信守明天」**在保单第20年-80年期间，领取后的保单剩余价值一直保持领先。

在关键用钱周期里领得多还剩得多。

场景二：5/11/10提领（晚用钱）

如果你不急着用钱，第11年开始每年提领10%（5万美元）至终身。

100年累计提领450万美元，保单内还能剩余1663万美元给下一代。

早提领现金流不断，晚提领享高收益，满足全场景需求。

功能亮点：四大首创解决痛点

除了收益，**保诚「信守明天」**的功能设计也是可圈可点。

我挑几个最实用的说：

1. 真货币转换

第3个保单周年日起，不限次数转换保单货币。

支持6种货币（美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑）。

关键是转换后，未来回报率（包括保证及非保证回报）与原有计划下的相同货币一样。

这样的好处是确保财富增值的稳定性，减少转换新产品的成本费用。

2. 双重红利结构

新增归原红利，形成归原红利+终期红利的双重红利结构。

归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中。

更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。

3. 市场首创自主传承选项

提供4种身故赔偿支付选择：一笔过、分期支付、组合支付、自主传承。

新增的"自主传承"可以预先指定不同身故赔偿百分比，结合每月分期+特定人生事件/指定年龄支付。

人生事件包括：非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市。

4. 市场首创自主入息

第5个保单周年日起可设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

收款人可以是家人、雇员，甚至慈善机构。

无论是日常开销、子女教育还是补充养老，都能按需提取。

公司背书：保诚的钞能力托底

收益再好，也得看保司能不能兑现。

很多客户问我：保诚靠谱吗？

我帮你拆一下保诚最新的财务数据：

• 保诚集团上半年税后利润按年飙升近10倍
• 总投资资产达到1600亿美元
• 全年新业务利润30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录

更重要的是，保诚在长线分红方面的表现一直都很优秀。

长达20年的分红收益披露数据显示，保诚产品平均回报率高达5%-6%。

有保诚的"钞能力"托底，不用担心**保诚「信守明天」**的收益是画饼。

总结：三重优势配得上黑马称号

**保诚「信守明天」**通过此次升级实现了华丽蜕变：

• 收益加速：25年6.35%市场最高，28年触顶6.5%
• 提领自由：早领晚领都能赢，覆盖全生命周期
• 功能王炸：四大首创解决传承、货币、现金流痛点

以"收益加速+提领自由+功能王炸"三重优势，配得上"黑马"的称号。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。很多人不知道的是，同样的产品，渠道不同价格差距可能超乎你想象。