友邦「环宇盈活」：自家人"卷"自家人，盈御3被按在地上摩擦？

你好，我是大贺。

最近友邦搞了个大动作，让我必须出来说两句。

他们悄悄上了一款新品**「环宇盈活储蓄计划」，直接把自家王牌「盈御3」**的短板给补上了。

说白了就是，友邦自己"卷"自己了。

很多客户问我：这两款产品到底怎么选？新品是不是真的能"双杀"老产品？

今天我就用数据给你拆解一下，这波操作到底值不值得跟。

收益实测：中前期逆袭有多猛？

先说结论：**「环宇盈活」**彻底打破了友邦"只擅长长期收益"的刻板印象。

这个数据很有意思，给你算一笔账：

5万美元×5年交，对比**「环宇盈活」和「盈御3」**——

回本速度：「环宇盈活」预期第7年回本，比盈御3快1年；第18年保证回本。

第20年：「环宇盈活」预期现价67.6万美金，「盈御3」为67.4万美金，差距不大。

第30年：重点来了！「环宇盈活」就达到了6.5%的收益上限，比「盈御3」快了整整17年。

第40年：「环宇盈活」预期现价274万美金，「盈御3」为257万美金，多出17万美金。

我一般会这样建议：如果你打算30年内用钱，**「环宇盈活」**的资金回笼速度明显更快。

放到整个市场来看，在目前5年交的产品里，**「环宇盈活」**这样"中期猛、长期稳"的收益表现，能排到第一梯队。

提领测试：567提取不断单

收益好看是一回事，能不能灵活用钱是另一回事。

保单的20-40年，是大部分家庭的主要使用周期。孩子留学、自己养老、应急周转，都集中在这个阶段。提领是否灵活、会不会断单，这才是关键。

先看收益结构：保单前30年，「环宇盈活」的复归红利占比显著高于「盈御3」。

中短期红利占比更高意味着什么？灵活提取时，及早"落袋为安"更放心。

再看实际提领表现。以567提领为例：10万×5年，第6年起每年提取**7%**总保费（3.5万美元），一直提到终身——

「盈御3」在第40年断单，预期总提取+退保金额130万美元，IRR 5.08%。

「环宇盈活」提领不断单，预期总提取+退保金额426万美元，IRR 5.89%。

差距有多大？「环宇盈活」比「盈御3」多领将近300万美元。

说白了就是，在20-40年这个主要使用周期内，**「环宇盈活」**的提领表现确实做了很大提升。

底层逻辑：投资策略升级解密

你可能会问：凭什么**「环宇盈活」复归红利比「盈御3」**多，终期红利增长还更快？

答案藏在底层资产配置里。

「盈御3」投资策略：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

「环宇盈活」投资策略：债券固收类型不低于20%、增长型不超过80%。

增长型资产配置比例上限提高了5%，说白了就是**「环宇盈活」**的底层资产配置更激进一些，这也促成了"中期猛、长期稳"的收益特点。

当然，更激进意味着未来分红实现率可能波动大一些。不过友邦最大的特点就是"稳"，2024年整体分红实现率表现亮眼，多款主力产品连续多年总现金价值实现比率**100%**达成。

功能亮点：三大市场首创

除了收益和提领，**「环宇盈活」**还有三个市场首创功能：

• 受益人灵活选项：受益人在达到指定年龄或患指定疾病时，可选择一次性或分期收取身故赔偿。
• 未来守护选项：保单暂管人可将保单分拆为两张，指定家庭成员在指定日期或年龄接管分拆保单所有权，实现代际传承。
• 健康障碍选项：持有人可预先指定最多两位家庭成员为接收人，持有人患指定疾病或永久精神无行为能力时，接收人可申请接收保单价值或成为保单持有人。

无论是中短期持有（教育金、养老金），还是超长期持有（财富传承），**「环宇盈活」**都能满足。

总结：谁该选「环宇盈活」？

这场友邦内部的"内卷"，受益的是投资者。

**「环宇盈活」的出现，是友邦用"新优势"覆盖了「盈御3」**的"旧短板"。中短期收益、提领灵活、附加保障，每一项都戳中家庭的实际需求。

而**「盈御3」**的竞争点在"中长期收益"，底层资产配置更稳健，满足长期持有、财富传承的需求。

我一般会这样建议：根据个人需求选择，两款产品组合投保也是一个不错的选择。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更值得琢磨。