友邦环宇盈活VS永明万年青星河尊享2：买港险别踩坑，3种人直接对号入座

你好，我是大贺。

最近咨询友邦环宇盈活和永明万年青星河尊享2的人特别多，问来问去就一个问题：到底选哪个？

今天不绕弯子，直接说结论，30秒帮你锁定答案。

三种场景，三个答案

先给你答案，对号入座就行：

第一种：追求前30-50年的高收益选友邦环宇盈活。30年预期收益率就能达到**6.5%**的峰值，速度快，适合愿意承担一定风险、想在这个阶段把收益拉满的人。

第二种：做财富传承选永明万年青星河尊享2。虽然它要50年预期收益率才到6.5%，但胜在确定性强、安全性高。50年后两款产品收益率都封顶6.5%，差距不大了，传承这种长线规划，稳比快重要。

第三种：有明确的提领需求还是选永明万年青星河尊享2。提领表现更好，收益安全性也更高，需要稳定现金流的人闭眼选它。

这三个结论怎么来的？别急，往下看。

论据一：静态收益谁更强？

统一以0岁男孩、25万美元分5年交为例，直接看预期总收益：

• 环宇盈活：10年IRR 3.47%，20年IRR 5.67%，30年IRR 6.5%
• 万年青星河尊享2：10年IRR 3.1%，20年IRR 5.71%，30年IRR 6.3%，50年IRR 6.5%

划重点：自从限高政策出来后，产品预期收益率上限就是6.5%，到顶了就差不多了。

环宇盈活30年就能触顶，比万年青早了整整20年。单看静态收益，环宇盈活确实更亮眼。

这也是为什么追求前50年高收益的人，我推荐环宇盈活。

论据二：确定性谁更高？

但收益快不代表收益稳。拆开收益结构看，差距就出来了。

保证回本时间：

• 环宇盈活：18年
• 万年青星河尊享2：13年

万年青早5年保证回本，心里更踏实。

保证收益（写进合同的部分）：

• 环宇盈活：30年IRR 0.12%，50年IRR 0.23%，100年IRR 0.32%
• 万年青星河尊享2：30年IRR 0.52%，50年IRR 0.84%，100年IRR 1%

万年青的保证收益全面碾压，确定性强太多了。

复归红利占比（越高越稳）：

• 环宇盈活：均值8%
• 万年青星河尊享2：均值22.76%

这个很重要。复归红利一经公布就锁定，不会撤回；终期红利是浮动的，可能缩水。

环宇盈活复归红利只有8%，说明终期红利占了大头——它是用确定性换速度，博的是预期。万年青复归红利22.76%，收益结构更稳。

所以做财富传承，我更推荐万年青。50年后收益差不多，但它的确定性和安全性都更强，传给下一代更安心。

论据三：提领表现谁更优？

有现金流需求的人，这部分要仔细看。提领的时候，会优先从复归红利里扣，扣完了才动保证部分和终期红利。复归红利占比低的产品，太早提终期红利会影响保单长期增值。

实测三种提领方案：

• 566提领（第6年起每年提1.5万美元）：万年青账户余额更多
• 567提领（第6年起每年提1.75万美元）：环宇盈活会断单，万年青正常运行
• 5/10/8提领（第10年起每年提2万美元）：万年青账户余额更多

时间越长，差距越大。

有确定现金流需求的，永明万年青星河尊享2无疑是更稳妥的选择。

附加参考：功能与货币选择

投保货币：

• 环宇盈活：只支持美元/港元投保，第2年起可转换9种货币（含人民币、英镑、欧元等）
• 万年青星河尊享2：支持美元/加元/英镑/人民币/澳元/港元投保，第3年起可转换6种货币

万年青投保时选择更多，环宇盈活转换时选择更多。

其他功能：基本功能都有，各自也有特色。环宇盈活有灵活提取选项、未来守护选项；万年青有保费假期、保单价值锁定等。

有对应需求的可以综合参考，公司就不多说了，永明和友邦都是靠谱的老保司。

一句话总结

说到底，2025年银行存款利率又降了，1年期定存0.95%，5年期才1.30%。银行理财更惨，纯债型产品年化收益一度跌到0.82%。这种环境下，能锁定**6.5%**预期收益的港险储蓄分红险，确实值得认真考虑。

回到选择题：追求前50年的极致收益，愿意承担一定风险？ 选友邦环宇盈活，30年触顶6.5%，速度为王。做财富传承，看重长期稳定？ 选永明万年青星河尊享2，50年后收益差不多，但确定性和安全性都更强。有明确的提领需求，需要稳定现金流？ 还是万年青星河尊享2，提领表现更好，不容易断单。

对号入座，别再纠结了。

大贺说点心里话

选定了方向，下一步就是怎么买更划算。同样的产品，渠道不同，成本可能差出一大截。